Nach einer Entscheidung des Bundesfinanzministeriums wird der Garantiezins für Lebensversicherungen, die ab dem 1. Januar 2012 abgeschlossen werden, auf 1,75 Prozent gesenkt. Aktuell beträgt der vertraglich garantierte Zins noch 2,25 Prozent pro Jahr.
Kein Grund zum Zerknirscht sein: Der Garantiezins von Lebensversicherungen sinkt zwar, aber erst ab 2012 - und Bestandskunden sind nicht betroffen
Obwohl sich der Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) und die Versicherungsmathematiker der Branche, die Deutsche Aktuarvereinigung (DAV) für eine moderate Anpassung des sogenannten Höchstrechnungszinses, im Volksmund auch Garantiezins, auf zwei Prozent ausgesprochen hatten, senkte das Bundesfinanzministerium den Zins deutlich. Nach Angaben aus Berliner Regierungskreisen handelt es sich bei der Absenkung um eine Vorsichtsmaßnahme. Zwar sei noch kein Versicherer in seiner Existenz gefährdet, aber die anhaltende Niedrigzinsphase mache es den Anbietern immer schwerer, die notwendige Rendite zu erwirtschaften.
Für bestehende Versicherungsverträge, in Deutschland rund 95 Millionen, bleibt die Senkung des Garantiezinses ohne Auswirkungen. Viele der zumeist lang laufenden Versicherungsverträge wurden zu Zeiten abgeschlossen, als der Garantiezins noch weitaus höher lag. So betrug er zwischen 1994 und 1999 sogar vier Prozent. Neben der Versicherungsleistung im Todesfall werden Kapital-Lebensversicherungen vor allem zur Altersvorsorge genutzt. Sie haben sich bei den Bundesbürgern seit langem zu einem Lieblingsprodukt für die langfristige regelmäßige Geldanlage entwickelt.
So setzt sich die Verzinsung von Lebensversicherungen zusammen
Die Verzinsung von Lebensversicherungen setzt sich aus verschiedenen Teilen zusammen: dem Garantiezins, der Überschussbeteiligung und dem Schlussüberschuss. Während der Garantiezins offiziell vom Finanzministerium festgelegt wird, ist die Höhe der Überschussbeteiligung variabel. Sie hängt davon ab, wie viel Geld ein Versicherer mit seinen Kapitalanlagen erwirtschaften kann. Diese Gesamtverzinsung erreichte im vergangenen Jahr noch immer 4,8 Prozent.
Allerdings stehen die Anlageexperten der Versicherungen aktuell vor beträchtlichen Problemen bei der ertragreichen Anlage der Versichertengelder. Um eine hohe Durchschnittsverzinsung der Versichertenbeiträge zu erzielen, müssten die Versicherer oft risikoreichere Anlageformen wählen. Allerdings gehen Marktexperten bei anhaltend boomender Konjunktur bereits wieder von steigenden Leitzinsen aus, in absehbarer Zeit auch im Euro-Raum. Schon vor kurzem hatte Jan Stepic vom Verband der öffentlichen Versicherer in biallo.de daran erinnert, dass die Überschüsse der Versicherer „zwar in der Höhe für die Zukunft ungewiss sind, aber dazu führen, dass Kunden an Gewinnen der Versicherer partizipieren, so auch an einem Ansteigen des Zinsniveaus in der Zukunft.“
Tipp: Wer mit dem Gedanken spielt, eine Kapitallebensversicherung abzuschließen, sollte dies möglichst noch 2011 machen. Da die Konditionen stark variieren, empfiehlt sich ein gründlicher Vergleich der Tarife. Der Biallo-Lebensversicherungs-Vergleich hilft dabei.
Leserkommentare
28.03.2011 10:49 Uhr - von proConcept AG
Keine LV abschließen
Lebensversicherungen sollten auch 2011 nicht mehr abgeschlossen werden. Zwar sind diese Verträge das Lieblingsprodukt der Deutschen in Sachen Altersvorsorge bzw. –absicherung, doch das zeigt nur, dass die Menschen finanzielle Analphabetisten sind. Die meisten sind nicht in der Lage einen Zeitraum von 30 Jahren zu überschauen und abzuwägen, ob sie die langfristige Zahlungsverpflichtung auch wirklich einhalten können. Die Renditen der Lebensversicherungen, die ausgekehrt werden, beziehen sich nur auf einen Teil des Geldes in der Anlage und sind oft schon durch andere Kapitalanlagen erzielbar. Unterm Strich ist oft nicht klar, wo die Kundengelder investiert werden. Hier sind Vermögensverwalter gefragt, die ihren Job auch wirklich können, nur diesen sollte man seine Geldangelegenheiten anvertrauen.
Eine Lebensversicherung ist eine Vermögensverwaltung – oder sollte es jedenfalls sein. Heutzutage macht es keinen Sinn mehr, derartige Verträge, also kapitalbildende Lebensversicherungen, abzuschließen. Schließlich binden sich die Menschen meist für 30 Jahre und länger und kommen in dieser Zeit nur mit erheblichen Verlusten an ihr Geld.
Mit der kostenlosen Geldanlage-App von biallo.de sind Sie jederzeit und überall über die aktuellen Geldanlage-Zinsen informiert. Probieren Sie es aus. Mehr Informationen zu dieser App ...
Nein, es sollen offensichtlich keine Goldbarren poliert, sondern sie sollen lediglich angesehen werden. Die Frankfurter Allgemeine Zeitung berichtet heute von einem skurrilen Streit über 3.400 Tonnen Gold... zum Blog
Bei 2,1 Prozent lag die Inflationsrate im April. Das ist der Wert, der für Anleger darüber entscheidet, ob das eigene Kapital langsam aber sicher aufgezehrt, oder ob auch in Zeiten billigen Geldes und niedriger Zinsen ein Kapitalzuwachs erzielt wird. ... mehr
Mit dem Wechsel zu einer privaten Krankenversicherung können Sie viel Geld sparen und Ihre Versorgung verbessern. Lassen Sie sich jetzt unverbindlich und kostenlos ein Angebot erstellen.
Sorgen Sie privat vor und nehmen Sie die finanzielle Hilfe des Staates dazu. Mit einer Riesterrente. Lassen Sie sich jetzt unverbindlich und kostenlos ein Angebot erstellen.
Bei 2,1 Prozent lag die Inflationsrate im April. Das ist der Wert, der für Anleger darüber entscheidet, ob das eigene Kapital langsam aber sicher aufgezehrt, oder ob auch in Zeiten billigen Geldes und niedriger Zinsen ein Kapitalzuwachs erzielt wird. 
Mit dem Wechsel zu einer privaten Krankenversicherung können Sie viel Geld sparen und Ihre Versorgung verbessern. Lassen Sie sich jetzt unverbindlich und kostenlos ein Angebot erstellen.
Sorgen Sie privat vor und nehmen Sie die finanzielle Hilfe des Staates dazu. Mit einer Riesterrente. Lassen Sie sich jetzt unverbindlich und kostenlos ein Angebot erstellen.