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25.09.2015 08:57

Ratgeber Vorsorge 2015 Fünf Fragen zur Risikolebensversicherung

von Fritz Himmel Autor
Die Risikolebensversicherung ist der preiswerteste Schutz, um Angehörige und Partner abzusichern. Die fünf wichtigsten Fragen zu dieser Police.
Ratgeber Risiko-Lebensversicherung Günstiger Schutz gegen finanzielle Krise Finanzportal Biallo.de
Die Risikolebensversicherung ist eine wichtige Versicherung - keine Frage
Eine Risikolebensversicherung ist ein Pflichtschutz für alle, die für ihre Kinder, Ehe- oder Lebenspartner vorsorgen wollen. Gerade für die neuen Formen des häuslichen Miteinanders wie Patchwork-Familie, eheähnliche Gemeinschaft oder unverheiratete Paare ist diese Absicherung oft der einzige Weg, Hinterbliebenenschutz preiswert zu regeln. „Vor allem wegen des hier oft fehlenden Anspruchs auf eine Witwenrente und bei dem für Patchwork-Familien unübersichtlichen Erbrecht besteht ein erhöhter Handlungsbedarf, um gegen mögliche finanzielle Folgekrisen des Partners oder der Kinder gezielte Vorsorge zu treffen“, sagt Bianca Boss vom Bund der Versicherten.

Wie funktioniert die Absicherung einer Risikolebensversicherung?

Die Risikolebensversicherung ist ein reiner Todesfallschutz. Sie ist keine Kapitalanlage, die Beiträge werden hier nicht angespart. Die vertraglich vereinbarte Summe kommt in der Regel dann zur Auszahlung, wenn die versicherte Person stirbt. Es gibt aber bereits Angebote mit einer vorzeitigen Auszahlung. So fließt beispielsweise bei der Hannoverschen bereits Geld bei schweren Krankheit des Versicherten mit einer Lebenserwartung von weniger als 12 Monaten.

Wonach richtet sich die Beitragshöhe einer Risikolebensversicherung?

Vorgeblich nach der Höhe der gewünschten Versicherungssumme. Weiteren Einfluss auf die Berechnung haben: Alter der versicherten Person, Vertragslaufzeit, Gesundheitszustand, risikoreiche Hobbys, Unterscheidung zwischen Raucher und Nichtraucher, Beruf, Provisionshöhe und Gebühren.

Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?

Als Faustregel für Risikolebensversicherungen gilt: Wer als Familie noch kleine Kinder hat, sollte das Fünffache seines Brutto-Jahreseinkommens als Versicherungssumme einsetzen; wer nur für den Partner vorsorgt, das Dreifache. „Vorhandene Verbindlichkeiten sollten jedoch mindestens abgedeckt werden“, rät Versicherungsexpertin Bianca Boss.

Welche Angebote gibt es und was kosten sie?

Eines gleich vorweg: Am Markt finden sich Preisunterschiede bei Risikolebensversicherungen von bis zu 400 Prozent und Nichtraucher zahlen deutlich weniger als Raucher. Gesund leben zahlt sich auch hier aus.

Kosten-Beispiel Risikolebensversicherung: Eine 30-jährige kaufmännische Angestellte, Nichtraucherin, möchte ihr kleines Kind absichern. Bei einer Vertragslaufzeit von 25 Jahren soll im Falle ihres vorzeitigen Todes das Kind eine garantierte Versicherungssumme (Todesfallleistung) von 150.000 Euro erhalten.
Bei Versicherern wie der Europa, Hannoverschen Leben oder Cosmos Direkt kostet sie das monatlich nur etwa sieben bis neun Euro an Prämie. Bei teuren Marktangeboten könnten aber auch rund 30 Euro im Monat anfallen. Ein Vergleich der Risikoebensversicherungen am Markt lohnt sich also! Eine gleichaltrige Raucherin muss bei identischen Bedingungen tiefer in die Tasche greifen. Preiswerte Angebote liegen hier bei einem Monatsbeitrag ab rund 16 Euro, die teuersten sogar bei über 59 Euro monatlich.

Was sollte man vertraglich beachten?

Doch nicht allein die Beitragshöhe, auch einige Leistungskriterien sind bei einer Riskolebensversicherung wichtig. So ermöglicht eine Nachversicherungsgarantie, die aktuelle Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung aufzustocken. Das kann bei sich verändernden Lebenssituationen nötig sein – zum Beispiel durch die Geburt eines Kindes oder weil eine Immobilie angeschafft wird und ein höherer Schutz ratsam oder notwendig ist.

Auch eine Verlängerungsoption ohne eine erneute Gesundheitsprüfung ist vorteilhaft. Für einen 30-Jährigen mit zwei kleinen Kindern ist eine Laufzeit von 20 bis 25 Jahren sinnvoll. Ist der Nachwuchs aus dem Haus, verliert die Police zwar an Wichtigkeit, kann aber immer noch notwendig bzw. sinnvoll sein, beispielsweise wenn weiterhin ein Wohnungskredit abzusichern ist.
Vergleich Risikolebensversicherung
Sämtliche Angaben ohne Gewähr

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Leserkommentare
07.02.2016 - von Marsuf
Risikolebensversicherung für Geschäftspartner
Ich würde gerne wissen ob es möglich ist eine Risikolebensversicherung mit einem Geschäftspartner/Freund abzuschließen. Wir sind beide selbständig und nicht voneinander abhängig, profitieren jedoch sehr von einander und das schon vielen Jahren. Ich habe nie wirklich etwas zu einer Risikolebensversicherung für Geschäftspartner gefunden.
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Foto: Colourbox.de ID:3650
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