Startseite | RSS | Mobil | Sitemap |
Freitag, 30.09.2016 00:05 Uhr
Newsletter:
Suche:
Startseite
Startseite > Altersvorsorge > Serie: Private Rentenversicherung
Artikel bewerten:
AAA
30.05.2016 11:28

Serie: Private Rentenversicherung Was sind indexbasierte Rentenversicherungen?

von
Indexbasierte private Rentenversicherungen bilden die Wertentwicklung großer Aktienindizes nach. Serie Teil 3: Vor- und Nachteile dieses Modells.
Serie: Private Rentenversicherung Was sind indexbasierte Rentenversicherungen?
Indexbasierte Rentenversicherungen sind etwas für renditeorientierte Anleger.
Indexbasierte Rentenversicherungen bauen auf der Wertentwicklung eines der großen Aktienindizes auf: Seine Wertentwicklung wird zum Teil an Sie weitergegeben. Sie haben dabei jedes Jahr aufs Neue die Wahl, ob Sie sich für eine garantierte Verzinsung entscheiden oder an der Wertentwicklung des entsprechenden Indexes teilhaben möchten.

Eine garantierte Verzinsung erhalten Sie nicht, die meisten Anbieter sagen lediglich zu, dass zum Vertragsende die von Ihnen eingezahlten Beiträge auf jeden Fall zur Verfügung stehen.

Wie funktionieren die indexbasierten Rentenversicherungen?

Die indexgebundenen Rentenversicherungen basieren auf der Idee, Sie an der Wertentwicklung eines Aktienindexes zu beteiligen, ohne dabei das Verlustrisiko tragen zu müssen. Basis sind bekannte Indizes wie der EUROSTOXX 50 oder der DAX. Bei der Teilhabe an der Indexentwicklung gibt es eine monatliche Rendite-Obergrenze, den sogenannten Cap: Monats-Gewinne des Indexes werden je nach Anbieter bis zu einer Höhe von vier bis fünf Prozent an Sie weitergegeben. Monate mit Verlusten werden gegengerechnet, aufs Jahr gesehen darf es aber keinen Gesamtverlust geben.

Beispiel: Ihre indexbasierte Rentenversicherung partizipiert am DAX und hat eine Renditeobergrenze von 4,2 Prozent:
 
Monat Dax-Entwicklung Rendite
Januar + 1,4 % + 1,4 %
Februar + 9,3 % + 4,2 %
März - 4,1 % - 4,1 %
April + 2,3 % + 2,3 %
Mai + 0,4 % + 0,4 %
Juni - 1,1 % - 1,1 %
Juli + 1,9 % + 1,9 %
August + 0,1 % + 0,1 %
September + 11 % + 4,2 %
Oktober + 7,5 % + 4,2 %
November - 1,8 % - 1,8 %
Dezember + 1,4 % + 1,4 %
Gesamtrendite
+ 21,3 % + 13,1 %
 

Welche Chancen bieten die indexbasierten Rentenversicherungen?

Die indexbasierten Rentenversicherungen versprechen in aller Regel Kapitalerhalt: Am Ende der Vertragslaufzeit wird mindestens Ihr eingezahltes Kapital zur Verfügung stehen. Zusätzlich werden einmal erreichte Gewinne gesichert. Wenn Ihnen das zu wenig Sicherheit ist, können Sie eine garantierte Verzinsung wählen: Sie erhalten dann im entsprechenden Jahr die zugesagte Verzinsung – unabhängig von der Indexentwicklung. Um die richtige Balance zwischen Risiko und Sicherheit zu finden, können Sie beide Elemente auch kombinieren: Sie wählen dann zum Beispiel, dass 75 Prozent Ihres Kapitals dem Index folgen, während die restlichen 25 Prozent fest verzinst werden.

Was müssen Sie beachten?

Die indexbasierten Rentenversicherungen gelten nicht gerade als kostengünstig. Bei einer Beratung ist es immens wichtig, die Höhe der von Ihnen zu zahlenden Kosten genau ermitteln zu lassen. Denken Sie bei der Planung Ihrer Altersvorsorge auch daran, dass es in Jahren mit einer schlechten Börsenentwicklung zu Nullrenditen kommen kann – das Kapital für Ihre Altersvorsorge wächst dann nicht weiter. Befürchten Sie solche Jahre, steigen Sie am besten auf die garantierte Verzinsung um.

Was ist bei der indexbasierten Rentenversicherung steuerlich zu beachten?

Bei den indexbasierten Rentenversicherungen lohnt sich vor allem der Blick auf die steuerliche Bewertung im Vergleich zu den sogenannten ETF (Exchange Trades Funds), die Sie wie bei einem Fonds an der Wertentwicklung von Indizes teilhaben lassen. Die Erträge aus den ETFs werden jährlich mit der Abgeltungssteuer in Höhe von 25 Prozent zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer belegt. Die Erträge aus indexbasierten Rentenversicherungen dagegen werden erst bei Laufzeitende besteuert – und zwar zu 50 Prozent auf Basis des individuellen Steuersatzes. Wer die Auszahlung bis nach Rentenbeginn und Ausscheiden aus dem Erwerbsleben schieben kann, wird so meist deutlich weniger zahlen, weil der Steuersatz im Rentenalter geringer ist.

Was dürfen Sie nicht tun?

Indexbasierte Rentenversicherungen ermöglichen Ihnen, bei Kapitalsicherheit von einer positiven Entwicklung der Aktienmärkte zu profitieren – aber: Sie sind nicht auf die kurzfristige Geldanlage ausgerichtet, die Garantien gelten zum Ende der Laufzeit, nicht bei einem Ausstieg „mittendrin“. Eine indexbasierte Rentenversicherung sollte daher langfristig ausgerichtet sein.

Für wen ist die indexbasierte private Rentenversicherung geeignet?

Die indexbasierte Rentenversicherung ist eine gute Wahl, wenn Sie …
  • renditeorientiert für das Alter vorsorgen möchten.
  • Ihr eingesetztes Kapital und zwischenzeitlich erzielte Gewinne garantiert haben wollen.
  • an der Wertentwicklung von Indizes teilhaben möchten, ohne selbstständig und auf eigenes Risiko auf ETFs setzen zu müssen.
Mein Tipp: Prüfen Sie mit unserer kostenlosen Checkliste vor dem Abschluss einer privaten Rentenversicherung, ob alle wichtigen Punkte geklärt sind.

Serie‘ Private Rentenversicherung‘ – lesen Sie weiter:

Vergleich Private Rentenversicherung
Sämtliche Angaben ohne Gewähr
Download starten

Jetzt kostenlos herunterladen

Unsere Downloads sind den Lesern unseres kostenlosen Newsletters vorbehalten. Geben Sie deshalb bitte hier Ihre E-Mail-Adresse an, bestellen Sie den Newsletter und Sie bekommen den Download an die angegebene Adresse gesandt.

Wichtiger Hinweis: Sollten Sie die Mail nicht innerhalb der nächsten Minuten erhalten, schauen Sie bitte in Ihren Spam-Ordner! Sind Sie bereits Newsletter-Abonnent, geben Sie einfach die E-Mail-Adresse an, mit der Sie bei uns den Newsletter bestellt haben und Sie bekommen den Link zum Download per E-Mail zugesandt.

Ihre Email-Adresse:

Mit dem Anfordern des Downloads bestelle ich den kostenlosen Newsletter von biallo.de. Ich kann mich jederzeit wieder abmelden. E-Mail an info@biallo.de genügt. Für die Nutzung der Downloads gelten unsere allgemeinen Geschäftsbedingungen.

Leserkommentare
Kommentar schreiben
Name:
E-Mail:

Ziffern hier eingeben: (neu laden)
Überschrift:
Kommentar:
Abschicken
Foto: gopixa / Shutterstock.com ID:12377
Nach oben
Anzeige
.
© 2016 Biallo & Team GmbH Partnerseiten: