Startseite | RSS | Mobil | Sitemap |
Sonntag, 25.09.2016 02:17 Uhr
Newsletter:
Suche:
Startseite
Startseite > Altersvorsorge > Altersvorsorge
Artikel bewerten:
AAA
14.08.2015 10:50

Altersvorsorge Fondspolicen: Garantie und mehr Rendite

von Fritz Himmel Autor
In Zeiten anhaltend niedriger Zinsen gewinnen moderne fondsgebundene Rentenversicherungen mit Kapitalerhaltungsgarantien aufgrund deutlich besserer Renditechancen zunehmend an Attraktivität. Worauf müssen Verbraucher achten?
Altersvorsorge Fondspolicen: Garantie und mehr Rendite
Im Gegensatz zum Fondssparplan sind bei einer Fondspolice alle Erträge aus den Fonds während der Laufzeit komplett steuerfrei

Produktformen

Bei einer Fondspolice wird monatlich ein bestimmter Sparbeitrag in einen Versicherungsvertrag eingezahlt. Dafür erhält man zum Rentenbeginn eine Kapitalauszahlung oder eine lebenslange Rente. Fondspolicen gibt es mit und ohne Garantien, sind in der Auswahl der Investmentfonds flexibel und für jeden Anlage-/Risikotyp geeignet.

Steuervorteile

Im Gegensatz zum Fondssparplan sind bei einer Fondspolice alle Erträge aus den Fonds während der Laufzeit komplett steuerfrei. Die spätere Rente ist nur in der Höhe des altersabhängigen Ertragsanteils steuerpflichtig. „Beginnt die Rente mit 67 Jahren, so beträgt der steuerpflichtige Ertragsanteil nur 17 Prozent“, sagt die Münchner Steuerberaterin Erika Wacher. Nur dieser geringe Anteil ist dann lebenslang mit dem persönlichen Steuersatz zu versteuern. Wählt man die Kapitalauszahlung, so sind lediglich 50 Prozent der Erträge zu versteuern, wenn die Auszahlung nach Vollendung des 62. Lebensjahres und mindestens zwölfjähriger Vertragsdauer erfolgt.

Angebote mit Kapitalgarantien

Anleger, die Verlustrisiken meiden, aber nicht auf Renditechancen verzichten möchten, wählen am besten gemanagte Garantiefondskonzepte mit einer Kapitalerhaltungs- oder Rentengarantie. Vergleichen ist ein Muss. Aktuelle Marktbeobachtungen des Analysehauses Franke und Bornberg zeigen deutliche Unterschiede bei der möglichen Rente als auch bei den Garantiesummen. Anbieter wie Canada Life, Gothaer, Stuttgarter oder Alte Leipziger prognostizieren bei normalem Verlauf zum Teil doppelt so viel Rente als die teuersten im Check.

Beispiel Garantie-Konzepte

Bei der VarioRent-ReFlex-Police der Gothaer fließen die Beiträge in drei Töpfe. Im ersten befindet sich der Deckungsstock mit einer Garantieverzinsung, hier wird ein Teil des Geldes sicher angelegt. In den zweiten fließen die Beitragsanteile, die man in Fonds investiert, um eine überdurchschnittliche Rendite zu erzielen. Im dritten Topf liegen die Gelder, die je nach Börsenlage umgeschichtet werden. Anleger können je nach Lebenssituation ihre Beiträge reduzieren, Zuzahlungen leisten oder kostenfreie Fondswechsel durchführen. Das Verlustrisiko wird mithilfe von zwei Garantien abgesichert. Die eine stellt sicher, dass der Sparer bei Rentenbeginn zumindest die eingezahlten Beiträge zurückerhält. Und die zweite, die jährliche Renditesicherung, sorgt dafür, dass einmal erwirtschaftete Gewinne nicht wieder verloren gehen. Die Generation private-Policen von Canada Life sind nach dem UWP-Prinzip (Unitised-With-Profits) ausgestaltet. Hierbei ist, außer bei vorzeitiger Vertragsauflösung, das Guthaben in Höhe der eingezahlten Beträge zuzüglich einer Mindestrendite garantiert. Seit zehn Jahren erzielte der UWP-Fonds zum Stichtag 28.02.2015 eine Wertentwicklung von jährlich 6,3 Prozent – nach Abzug der Fondsmanagementgebühr. Auch die UWP-Garantien haben sich bewährt: Für die letzten zehn Jahre lag die durchschnittliche geglättete Wertentwicklung im UWP-Fonds bei 2,9 Prozent jährlich.

Kosten

Neben der Qualität der Fonds ist die (oft nicht geringe) Kostenbelastung der zweite wichtige Qualitätsfaktor. Dabei sind zwei Kostenebenen zu beachten: für die Versicherungspolice und für die Fonds. Bei vergleichbarer Qualität der Kapitalanlage entscheiden die Kosten des Produktes über den Anlageerfolg.

 

Unser Tipp: Sie möchten mehr wissen? In unserem fünfseitigen Dossier informieren wir Sie detailliert zum Thema "Altersvorsorge 2015: Private Rentenversicherung mit Fonds".

616
 

Vergleich Private Rentenversicherung
Sämtliche Angaben ohne Gewähr
Download starten

Jetzt kostenlos herunterladen

Unsere Downloads sind den Lesern unseres kostenlosen Newsletters vorbehalten. Geben Sie deshalb bitte hier Ihre E-Mail-Adresse an, bestellen Sie den Newsletter und Sie bekommen den Download an die angegebene Adresse gesandt.

Wichtiger Hinweis: Sollten Sie die Mail nicht innerhalb der nächsten Minuten erhalten, schauen Sie bitte in Ihren Spam-Ordner! Sind Sie bereits Newsletter-Abonnent, geben Sie einfach die E-Mail-Adresse an, mit der Sie bei uns den Newsletter bestellt haben und Sie bekommen den Link zum Download per E-Mail zugesandt.

Ihre Email-Adresse:

Mit dem Anfordern des Downloads bestelle ich den kostenlosen Newsletter von biallo.de. Ich kann mich jederzeit wieder abmelden. E-Mail an info@biallo.de genügt. Für die Nutzung der Downloads gelten unsere allgemeinen Geschäftsbedingungen.

Leserkommentare
10.09.2015 - von Helmut Kapferer
Das Management des WP-Anteils ist ein weiteres Problem
"Der Anleger kann kostenfrei umschichten!" Diese Aufgabe wird in der Regel beim Berater/Vermittler hängenbleiben. Soweit dieser die notwendige Kompetenz hat, bleiben die umfangreichen Probleme der Beraterhaftung. Die meisten Berater werden sich dennoch der Aufgabe nicht verschließen, um beim Kunden als kompetent zu gelten. Wer dann nicht sorgfältig protokolliert und die verbotene Vermögensverwaltung vermieden hat, der kann in der Börsenbaisse in arge Probleme geraten.
Kommentar schreiben
Name:
E-Mail:

Ziffern hier eingeben: (neu laden)
Überschrift:
Kommentar:
Abschicken
Foto: Colourbox.de ID:11504
Nach oben
Anzeige
Newsletter
i1
i2
i3
i4
Jetzt abonieren
© 2016 Biallo & Team GmbH Partnerseiten: