Produktcheck Baufinanzierung Allianz

von Peter Weißenberg
18.11.2014
Auf einen Blick

Der größte Versicherungskonzern Allianz ist auch ein bedeutender Baufinanzierer. So gut ist das Angebot:

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Merkmale: Eine Lebensversicherung versichert nicht nur Leben: Die Allianz Lebensversicherung bietet auch Baufinanzierungen mit einer Zinsbindungszeiten von fünf bis 25 Jahren. Für Immobilien bis drei Wohneinheiten ist eine Höhe des Annuitätendarlehens bis zu 80 Prozent des Kaufpreises möglich, gut betuchten Kunden wird auch eine 100-Prozent-Finanzierung gewährt.
Der Kreditnehmer kann das Annuitätendarlehen der Allianz Lebensversicherung mit einem anfänglichen Satz von einem bis vier Prozent tilgen. Im Untersuchungszeitraum gewährt die Allianz zudem einen Konditionsabschlag von 0,1 Prozentpunkten auf den Sollzins für Abschlüsse von Volltilger-Darlehen ab zehn Jahren Zinsfestschreibung. Neben dem klassischen Tilgungsdarlehen gibt es die Baufinanzierung der Allianz Lebensversicherung auch als Darlehen mit Tilgungsaussetzung (z. B. durch Lebens-/Rentenversicherung oder Bausparvertrag), Forward-Darlehen, Volltilger-Darlehen und Riester-Darlehen.

Stärken: Die Zinssätze sind bei verschiedenen Laufzeiten stets unter den Top-Ten der Anbieter. Für selbstgenutzte Immobilien kann die Riesterförderung mit einbezogen werden. Dadurch verkürzt sich die Finanzierungsdauer deutlich. Besonderheit: Die Allianz Lebensversicherung bietet gegen einen Konditionsaufschlag von 0,03 Prozentpunkten ein vorzeitiges vertragliches Rückzahlungsrecht an. Wenn der Kunde eine selbstgenutzte Immobilie aus bestimmten gravierenden Gründen (berufsbedingter Umzug, lang anhaltende Krankheit oder Pflegebedürftigkeit, Umzug in ein Altersdomizil oder Tod eines Darlehensnehmers) vorzeitig kündigen muss, dann braucht er dafür keine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen.

Schwächen: Die Möglichkeiten zur gebührenfreien Sondertilgung sind bei der Allianz nicht auf dem Niveau guter Anbieter.

Wettbewerber: Die Hypovereinsbank und viele andere Anbieter gewähren bis zu zehn Prozent Sondertilgung pro Jahr ohne Aufpreis.

Fazit: Ein gutes Angebot mit viel Variabilität - außer bei den gebührenfrei eingearbeiteten Sondertilgungsmöglichkeiten.

Bewertung
Baufinanzierung - Allianz
Zinsen (70 Prozent) Zinshöhe (100%) 4 4.0
Sondertilgung (20 Prozent) Sondertilgung (100%) 3 3.0
Nebenbedingungen (10 Prozent) Bereitstellungszinsen (80%) 4 Schätzkosten (20%) 5 4.2
Gesamtbewertung (Bestnote: 5 Sterne) 3.8
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Peter Weißenberg
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Peter Weißenberg

Jahrgang 1965, ist für Produktchecks, Auto- und Geldanlage-Themen sowie Print-Kooperationen zuständig. In mehr als 20 Jahren im Wirtschafts- und Verbraucherjournalismus hat er für die verschiedensten Leserkreise Themen aus diesen Bereichen aufbereitet. Nach einem Doppelstudium (Volkswirtschaften, Politikwissenschaften, Geschichte, Journalistik) und der Ausbildung an der Deutschen Journalistenschule hat Weißenberg als Reporter und in Leitungsfunktionen für verschiedene Wirtschaftsmagazine,Tageszeitungen, Online-Medien und Radiosender gearbeitet. Weißenberg hat auch fünf Bücher zu Wirtschaftsthemen verfasst.

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