Produktcheck Baufinanzierung Generali Lebensversicherung

Thomas Brummer
von Thomas Brummer
26.01.2016
Auf einen Blick

Neben einer klassischen Lebensversicherung können Verbraucher bei der Generali Versicherung auch eine Baufinanzierung abschließen. Lohnt sich das?

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Merkmale

Die Mindestzusagehöhe für einen Baukredit bei der Generali Lebensversicherung beträgt 50.000 Euro. Kreditsummen bis 500.000 Euro werden gleich behandelt, so dass Verbraucher hier mit denselben Konditionen rechnen können. Höhere Kreditbeträge bedürfen einer individuellen Anfrage mit entsprechend anderen Konditionen. Generali bietet in Sachen Laufzeiten folgendes an: fünf, zehn, 15 und 20 Jahre. Den anfänglichen Tilgungssatz müssen Kreditnehmer mindestens mit einem Prozent ansetzen, maximal sind fünf Prozent drin. Für die Bereitstellung des Kredits wird bei Nicht-Abnahme nach dem siebten Monat eine Gebühr in Höhe von 0,25 Prozent fällig. Bei Neubauten trifft das erst ab dem 13. Monat zu. Zudem ist der Abschluss einer Lebensversicherung die Bedingung zum Erhalt des Darlehens.

Stärken

Einmal im Jahr können Kreditnehmer bis zu fünf Prozent der Kredithöhe in Form einer Sondertilgung zurückführen. Gegen einen Zinsaufschlag von 0,1 Prozentpunkten im Jahr sind sogar zehn Prozent möglich. Wer eine fällige Generali Lebens- oder Rentenversicherung hat, kann jederzeit in beliebiger Höhe tilgen. Die Tilgungsrate lässt sich zweimal kostenfrei verändern. Positiv ist ebenfalls, dass Generali auch Kunden mit wenig Eigenkapital bedient. Die Münchner finanzieren bis zu einem Beleihungsauslauf von 90 Prozent.

Schwächen

Das größte Manko der Baufinanzierung aus dem Hause Generali ist ganz klar der Zins. Im Biallo-Baugeld-Vergleich landet der Versicherer weit abgeschlagen vom Spitzenfeld auf einem der hinteren Plätze. Auch auf Sicht der vergangenen Monate zeigt sich, dass der gebotene Zinssatz stets über dem Marktdurchschnitt lag. Außerdem fallen bereits nach dem siebten Monat Bereitstellungszinsen an, Top-Anbieter sind hier kulanter.

Wettbewerber

Wer eine hohe Sondertilgung wünscht, ist bei anderen Baugeld-Anbietern besser aufgehoben. Die Sparkassen-Tochter 1822 direkt etwa bietet eine zehnprozentige Sondertilgung zu günstigeren Konditionen an.
 

Fazit: Wer bereits Generali-Kunde ist, hat bei bestimmten Produkten wie Lebens- oder Rentenversicherung attraktive Sondertilgungsmöglichkeiten, die für eine rasche Rückzahlung der Schulden sorgen. Für alle anderen ist der Baukredit nicht interessant, die Zinssätze sind zu hoch.

Bewertung
Generali Lebensversicherung - Baufinanzierung
Zinsen (70 Prozent) Zinshöhe (100%) 2 2.0
Sondertilgung (20 Prozent) Sondertilgung (100%) 3 3.0
Nebenbedingungen (10 Prozent) Bereitstellungszinsen (80%) 3 Schätzkosten (20%) 5 3.4
Gesamtbewertung (Bestnote: 5 Sterne) 2.3
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Thomas Brummer
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Jahrgang 1985, schloss eine kaufmännische Ausbildung ab. Anschließend studierte er Betriebswirtschaftslehre an der Universität Augsburg und war währenddessen als Werkstudent bei LV 1871 und Wealthcap (Fondsgesellschaft von Unicredit) tätig. Nach Beendigung des Studiums schrieb er für das Anlegermagazin „Der Aktionär“. Im Anschluss absolvierte er eine Hospitanz in der Wirtschaftsredaktion der Rheinischen Post in Düsseldorf.

Seit Januar 2014 ist er bei biallo.de und verfasst dort überwiegend Artikel zu Geldanlagethemen. Daneben publiziert er regelmäßig in Tageszeitungen, wie Münchner Merkur, Rhein Main Presse, Frankfurter Neue Presse oder Donaukurier.

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Jahrgang 1985, schloss eine kaufmännische Ausbildung ab. Anschließend studierte er Betriebswirtschaftslehre an der Universität Augsburg und war währenddessen als Werkstudent bei LV 1871 und Wealthcap (Fondsgesellschaft von Unicredit) tätig. Nach Beendigung des Studiums schrieb er für das Anlegermagazin „Der Aktionär“. Im Anschluss absolvierte er eine Hospitanz in der Wirtschaftsredaktion der Rheinischen Post in Düsseldorf.

Seit Januar 2014 ist er bei biallo.de und verfasst dort überwiegend Artikel zu Geldanlagethemen. Daneben publiziert er regelmäßig in Tageszeitungen, wie Münchner Merkur, Rhein Main Presse, Frankfurter Neue Presse oder Donaukurier.

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