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28.01.2016 10:11

Editorial Bauzinsen bleiben im Keller – vorerst

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Wenn Sie sich 2016 mit dem Gedanken einer Baufinanzierung tragen, sollten Sie jetzt beginnen - und von den sehr niedrigen Zinsen bei Immobilienkrediten profitieren.
Editorial Bauzinsen bleiben im Keller – vorerst
Wolfgang Thomas Walter, biallo.de
Zugegeben, bis zum Frühjahr sind es noch ein paar Wochen - auch wenn die Temperaturen derzeit stark daran erinnern. Wenn Sie aber im neuen Jahr eine Immobilie erwerben wollen, über den Tausch Ihrer aktuellen Wohnung oder Ihres Hauses nachdenken oder einfach nur ein bestehendes Baudarlehen ablösen möchten, sollten Sie jetzt aktiv werden - um zu vergleichen und sich mit den Hürden und Neuerungen beim Thema Baufinanzierung vertraut zu machen:


Baufinanzierungen dauern...

Wer zum erstem Mal das Projekt Haus- oder Wohnungskauf angeht, steht zumeist vor vielen Fragen: Welches Objekt brauchen wir und können wir uns auch leisten? Wo gibt es aktuell günstige Finanzierungen dafür? Und welche Kosten kommen insgesamt sonst auf uns zu?

Aber auch "alte Hasen", die vor zehn oder mehr Jahren den Schritt zur eigenen Immobilie gewagt haben und eine Anschlussfinanzierung brauchen oder sogar über den Erwerb einer neuen "Bleibe" nachdenken, müssen mitunter Muse und Zeit aufbringen. Eine solide Baufinanzierung geht nun mal nicht über Nacht.

Die Finanzierung: Eigenkapital, Zinsen, Anfangstilgung

Das Positive gleich vorweg: Sie alle profitieren auch im neuen Jahr von den sehr niedrigen Zinsen bei Immobilienkrediten. Zehnjährige Darlehen sind laut Biallo-Index aktuell im Schnitt für gut 1,5 Prozent Zinsen erhältlich, für 15-jährige Darlehen liegen die Zinssätze durchschnittlich bei 2,0 Prozent und 20-jährige Baufinanzierungen schlagen derzeit mit 2,23 Prozent zu Buche:
Biallo-Index Baufinanzierung: Durchschnittlicher Zinsverlauf der vergangenen 36 Monate beim Baugeld über die Laufzeiten 10, 15 und 20 Jahre



Stand: biallo.de, 25.01.2016
 

Bei den deutlich gestiegenen Bau- und Immobilienpreisen ist dies eine gute Nachricht, und sollte Bauherren - oder solche die es werden wollen - bei der Darlehenswahl zu zweierlei veranlassen: Zu längeren Laufzeiten mit Top-Angeboten, beispielsweise bei 15-jähriger Bindungsfrist, die es bereits ab rund 1,70 Prozent Effektivzins gibt; und zu einer möglichst hohen Anfangstilgungen von drei Prozent und mehr, wenn es das Haushaltsbudget hergibt. Denn: Neben Eigenkapital sind niedrige Zinsen, hohe Anfangstilgung und auch Sondertilgungen die Garanten für schnellstmögliche Schuldenfreiheit.

Sie wollen raus aus Ihrem Alt-Darlehen? Die Vorfälligkeitsentschädigung

Die Bauzinsen gingen in den vergangenen Jahren mächtig in den Keller. Für viele ärgerlich, stecken Sie doch in Altverträgen fest, die oftmals gleich das mehrfache an Zinszahlungen pro Monat abverlangen. 4,2, 4,5, 4,8 Prozent Effektivzinsen? Man kann es gar nicht glauben, doch vor wenigen Jahren noch waren solche Zinssätze für Immobiliendarlehen durchaus üblich. Was also tun, wenn man von den neuen Minizinsen profitieren möchte?

Bei einer Anschlussfinanzierung ist dies in der Regel kein Problem - wenn man gut vergleicht und mit seiner Bank gut verhandelt. Anders sieht es da schon aus, strebt man eine Umschuldung an oder muss gar sein geliebtes Eigenheim vorzeitig veräußern. All zu leicht entlassen einen die Banken nämlich nicht aus dem lukrativen Altvertrag oder möchten zumindest ordentlich "Ablöse" sehen - in Form einer satten Vorfälligkeitsentschädigung.

Für solche Bauherren zeigte der Bundesgerichtshof (BGH) unlängst ein großes Herz: Denn der BGH entschied in einem Grundsatzurteil, dass bei der Ermittlung der Vorfälligkeitsentschädigung die Sondertilgungsoption kostenmindernd zu Gunsten der Eigentümer berücksichtigt werden müssen. In Sachen entgangenen Zins hatten wohl vor allem Sparkassen in der Vergangenheit ordentlich zugelangt. Im Klartext: Bei der Berechnung der Stornogebühr muss künftig auch die Möglichkeit von Sondertilgungen eingerechnet werden.

Die Immobilie als Kapitalanlage

Sein Kapital auf Sparkonten zu parken, erscheint vielen derzeit durch die recht mageren Zinsen wenig sinnvoll. Kein Wunder also, dass sich so mancher Privatanleger - trotz saftiger Preise auf dem Immobilienmarkt - für eine Mietwohnung als Kapitalanlage entscheidet. Doch gerade hier lauern mitunter Risiken - nicht nur bei so manchem überzogenen Kaufpreis. Damit beim Erwerb eines solchen Wohneigentums alles glatt geht, sollten Sie als Käufer solide kalkulieren. Denn wer seine Finanzkraft schön rechnet, kann hier schnell baden gehen.

ENEV 2016 – neue Regeln für Neubauten

Und: Eine Neuerung zu Beginn des Jahres dürfte Häuslebauer ebenfalls beschäftigen, falls sie sich für eine Neuimmobilie interessieren: die  Energieeinsparverordnung 2016. So gelten seit 1. Januar 2016 in Deutschland neue Mindestanforderungen für die Dämmung und den Energieverbrauch von Neubauten. Die verbesserte Energieeinsparverordnung (ENEV 2016) fordert einen um 25 Prozent geringeren Primär-Energieverbrauch als ein 2015 errichtetes Gebäude. Für so manche Finanzierung dürften die höheren Umweltauflagen eine zusätzliche Herausforderung bedeuten. Auch hier gilt: Genau informieren und eine etwaige Mehrbelastung in die Finanzierung mit einberechnen.

Nicht zu lange warten: Leichter Zinsanstig beim Baugeld möglich

Eines sollten Sie jedenfalls immer im Auge behalten: Die Entwicklung der Bauzinsen: Nutzen Sie die Gunst der Stunde für eine solide Baufinanzierung, denn nach der ersten zarten Zinswende der amerikanischen Notenbank im Dezember könnten auch der niedrige Ölpreis und die Abkühlung der Wirtschaft in China bereits 2016 für moderat steigende Zinsen bei der Baufinanzierung sorgen.

Einen guten Stat ins Frühjahr und viel Freude mit unserem aktuellen Themenschwerpunkt  "Baufinanzierung zum Frühjahr: Jetzt ist Zeit zu handeln".
Gesamten Vergleich anzeigenBaugeld Betrag: 200.000 €, Laufzeit: 20 Jahre
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