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21.03.2016 12:43

Baufinanzierung Banken müssen Kunden ein Beratungsprotokoll aushändigen

von Horst Biallo Autor
Seit Montag, den 21.3., müssen Banken, Versicherungen und Finanzvermittler eine EU-Richtlinie umsetzen. Sie müssen Kunden, denen Sie eine Baufinanzierung verkaufen ein Merkblatt geben, das in 15 Punkten über Kosten, Leistungen und Risiken aufklärt.
Baufinanzierung Banken müssen Kunden ein Beratungsprotokoll aushändigen
Ab jetzt Pflicht bei der Baufinanzierung: Beratungsgespräch samt Protokoll
Banken müssen in der eigenen Werbung nun alle wichtigen Details einer Baufinanzierung verdeutlichen. Wir stellen Ihnen all diese Daten selbstverständlich auch zur Verfügung.

Sie finden sie ganz bequem, indem Sie auf das Bankenlogo in unserem Baufinanzierungsrechner klicken und sich die Detailseite ansehen:


   

Die ING-Diba beispielsweise hat ein vierseitiges Papier, die Beratungsdokumentation, entwickelt. Sie umfasst die persönliche und finanzielle Situation des Kunden, den Finanzierungsbedarf, die Dauer der Zinsbindung sowie die Chancen und Risiken dieser Baufinanzierung.
 

Immobilienfinanzierung: Schneller schuldenfrei durch höhere Tilgung

Genauso wichtig beim Baudarlehen ist natürlich die individuelle Empfehlung des Beraters speziell für diesen Kunden.
Im ersten Chart verdeutlicht die Bank dann, wie man durch höhere Tilgung schneller schuldenfrei werden kann:
 
Quelle: ING-Diba

Risiken der Zinsänderung bei der Baufinanzierung

Mit einer zweiten Grafik zeigt sie das Zinsänderungsrisiko auf. 1995 lag der durchschnittliche Zins in der Baufinanzierung bei einer Zinsbindung von zehn Jahren noch bei sagenhaften 8,71 Prozent und ist seitdem kontinuierlich auf den heutigen Wert von unter zwei Prozent gefallen.

Natürlich kann es langfristig wieder deutlich nach oben gehen. Daher die Empfehlung aller Experten: Man sollte die heute historisch niedrigen Zinsen zu hoher Tilgung nutzen. Die ING-Diba fordert eine jährliche Tilgung von mindestens drei Prozent.
 
Quelle: FMH-Finanzberatung

Einkommensrisiken und mögliche Versicherungen

Auf dem letzten Blatt dokumentiert die Bank dann die Einkommensrisiken. Die können sich ergeben durch folgende Situationen:
  • Ausbildung
  • Arbeitslosigkeit
  • Trennung
  • Krankheit
  • Tod des Darlehensnehmers.
Um vor diesen Risiken des Lebens einigermaßen abgesichert zu sein, stellt der Berater dem Kunden dann verschiedenen Versicherungen vor, wie:

Banken prüfen Bonität der Kunden noch genauer

In der Praxis dürfte die neue Kreditrichtlinie darauf hinauslaufen, dass die Bank die Bonität des Kunden noch strenger prüft. „Es läuft auf ein Abschlussverbot für die Bank hinaus, wenn sich abzeichnet, dass der Kredit nicht rückzahlbar ist“, meint Frank-Christian Pauli, Bankenreferent des Verbraucherzentrale Bundesverbands (vzbv) gegenüber der Tageszeitung „Die Welt“.

Wenn es bislang dazu gekommen sei, dann auch deshalb, weil die Kreditwürdigkeit bei Vertragsabschluss nur oberflächlich geprüft worden sei.

Mein Tipp: Baufinanzierung bei der ING-Diba: Hier finden Sie das vollständige Muster Beratungsprotokoll
Mein Tipp: Eigenheim modernisieren: Flexibele Darlehen mit Bausparen
Nur wenn das Eigenheim regelmäßig gewartet wird, bleibt es funktionstüchtig. Doch woher kommt das Geld dafür? Eine Option sind flexible Bausparverträge.
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