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10.12.2013 15:05

Immobilienerbe teilen Geschwister mit Baudarlehen auszahlen

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Erben mehrere Parteien ein Haus, müssen sie sich auszahlen. Doch woher nimmt man das viele Geld? Eine Möglichkeit ist ein preiswertes Baudarlehen.
Immobilienerbe teilen Geschwister mit Baudarlehen auszahlen
Problem Immobilienerbe: In der Regel erben Kinder zu gleichen Teilen
Immer mehr Erben müssen sich eine Immobilie teilen, das geht aus einer Umfrage der Allianz zum Thema Immobilienerbschaften hervor. Haben in der Vergangenheit noch mehr als die Hälfte (51 Prozent) der Nachkommen ihr Erbe allein angetreten, rechnen heute zwei von drei künftigen Erben damit, die elterliche Immobilie gemeinsam zu erben. „Die Eltern der Babyboomer aus den 1960er Jahren erreichen in den nächsten Jahren ein Alter, in dem Erbschaften wahrscheinlich werden. In der Regel erben die Kinder zu gleichen Teilen“, sagt Peter Haueisen, Leiter der Allianz Baufinanzierung. Laut Studie erben die meisten Kinder bislang Einfamilienhäuser (56 Prozent), gefolgt von Mehrfamilienhäusern (22 Prozent) und Eigentumswohnungen (15 Prozent). In Zukunft wird sich die Gewichtung Richtung Eigentumswohnung verschieben.

Baudarlehen ermöglicht Auszahlung

Möchte die Erbengemeinschaft das Objekt behalten, besteht das Problem der gleichmäßigen Wertverteilung. Da die geerbte Immobilie nicht einfach in mehrere Stücke geteilt werden kann, muss einer der Erben das Objekt übernehmen und die anderen auszahlen. Doch Immobilien sind teuer. In der Regel übersteigt der Wert des auszuzahlenden Erbanteils die Finanzen des Objektbesitzers. Was also tun? „Wer seine Geschwister auszahlen möchte, der kann dies oft nur mit einem Darlehen realisieren“, weiß Haueisen. Das kostet zwar Zinsen, aber Immobilienbesitzer haben gegenüber normalen Kreditnehmern einen Vorteil: Statt eines teuren Ratenkredits können sie auf ein preiswertes Baudarlehen zurückgreifen.

Baudarlehen halbiert Zinsen gegenüber Ratenkredit

Wie unser Baugeldvergleich zeigt, ermöglicht das anhaltende Zinstief zehnjährige Baudarlehen für weniger als zweieinhalb Prozent Zinsen. So berechnen Commerzbank und Huk Coburg für 100.000 Euro Darlehenssumme 2,3 Prozent Sollzinsen, ING-Diba, National Bank und Volksbank Rhein-Ruhr 2,4 Prozent und die Allianz 2,6 Prozent. Möchte ein Erbe einen Immobilienanteil im Wert von 50.000 Euro auszahlen, so würde ihn dies bei einer Anfangstilgung von fünf Prozent gut 300 Euro im Monat kosten.

Zum Vergleich: Ein Ratenkredit über 50.000 Euro mit gleicher Laufzeit kostet bei günstigen Anbietern wie der DKB oder SKG Bank mindestens 526 bzw. 527 Euro monatlich. Die Sparkasse Düsseldorf berechnet sogar 620 Euro und die Sparkasse Dortmund mehr als 700 Euro.

Verkauf oder Vermietung bringt Zusatzeinkünfte

Nicht jede Erbengemeinschaft möchte das Wohnhaus der Eltern selbst bewohnen. Oft leben und arbeiten die Nachkommen inzwischen in anderen Gegenden des Landes. Laut Allianz Studie zieht nur jedes vierte Kind in die ererbte Immobilie, drei Viertel bleiben ihrer neuen Lebensumgebung treu. In diesem Fall ist das Aufsplitten des Erbes weniger problematisch. Die Erben können das Objekt verkaufen und den Erlös unter sich aufteilen oder sie vermieten es und teilen sich die monatlichen Mieteinkünfte. „Regelmäßige Zusatzeinkünfte können die eigenen Mietkosten entlasten, aber auch zum Aufbau von Eigenkapital für den späteren Immobilienerwerb zurückgelegt werden“, rät Immobilienfachmann Haueisen. Auf jeden Fall sollten Erben sich genau überlegen, wie sie die erhaltene Immobilie verwenden wollen.
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