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15.10.2015 10:47

Baukredit Oktober bringt goldene Zinsen

von Max Geißler Autor
Frohe Kunden, wenn Sie Häuslebauer sind: Die Bauzinsen sind erneut im Sinkflug. Kreditnehmer nutzen die Gunst der Stunde und erhöhen Tilgung.
Baukredit Oktober bringt goldene Zinsen
Goldener Oktober - diesmal auch für Häuslebauer und Bauinteressenten
Die Finanzierungsbedingungen für Immobilienkäufer haben sich erneut verbessert. Anfang Oktober nahmen die Kreditinstitute die Zinsen für Baukredite auf breiter Front zurück. Niedrigere Zinsen verzeichnen praktisch alle Laufzeiten. Zehnjährige Baudarlehen sind bei Topanbietern wie Santander Bank, ING-Diba und Allianz weiterhin für weniger als anderthalb Prozent Zinsen zu haben. Zwanzigjährige Baukredite gibt’s bereits ab gut zwei Prozent, etwa bei 1822 direkt, Hannoversche und Debeka.

Baukredit: Standardrate sinkt unter 500 Euro

Das Zinstief entlastet Immobilienkäufer. So sank nach Ermittlungen des Baufinanzierers Dr. Klein die durchschnittliche Standardrate für zehnjährige Baukredite mit zwei Prozent Anfangstilgung und einem Volumen über 150.000 Euro auf 499 Euro pro Monat. Auch wenn das noch immer 50 Euro mehr sind als beim absoluten Tiefststand im April mit 439 Euro, so sind Standarddarlehen deutlich günstiger als vor einem Jahr. Damals kostete eine vergleichbare Baufinanzierung 531 Euro im Monat. Die durchschnittliche Darlehenssumme liegt aktuell mit 170.000 Euro leicht über dem Wert des Vorjahres von 168.000 Euro.

Baukredit: Tilgung erreicht neuen Höchststand

„Die niedrigen Zinsen nutzen viele Darlehensnehmer, um mit einem höheren Tilgungssatz ihren Baukredit in kürzerer Zeit zurückzuzahlen“, betont Stephan Gawarecki, Vorstandssprecher von Dr. Klein. So stieg sich der durchschnittliche Tilgungssatz im August um rund ein Zehntel an. Der Anstieg auf 2,84 Prozent bescherte dem Trendindikator Baufinanzierung (DTB) einen neuen Höchststand. Im Vergleich zum Vorjahresmonat August tilgen Eigenheimerwerber heute im Schnitt 0,34 Prozent mehr. Dank der höheren Tilgung verkürzte sich auch die durchschnittliche Sollzinsbindung. Gegenüber dem Vormonat ging sie um acht Wochen auf zwölf Jahre und sieben Monate zurück. Der Eigenkapitalanteil blieb mit 23 Prozent fast gleich hoch. Im Vergleich zum letzten Jahr ist der Eigenkapitalanteil aber gestiegen. Damals brachten Immobilienkäufer nur gut 21 Prozent Ersparnisse in die Baufinanzierung ein.
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Annuitätendarlehen wieder auf dem Vormarsch

Unter den Darlehensarten ergaben sich im August folgende Entwicklungen: Der Anteil von Annuitätendarlehen stieg nach dem Abwärtstrend der letzten drei Monate erstmals wieder leicht an und macht jetzt knapp 69 Prozent aller Baufinanzierungen bei Dr. Klein aus. Vor einem Jahr war die Nachfrage mit rund 74 Prozent aber noch deutlich höher.

Das zuletzt gestiegene Interesse an Forward-Darlehen nahm im August hingegen wieder leicht ab. Schuld daran dürften die verbesserten Aussichten für anhaltend zinsgünstige Baukredite sein. Derzeit entfallen rund 17 Prozent aller Baufinanzierungen auf Forward-Darlehen. „Um sich kurz- und mittelfristig vor einer Zinserhöhung abzusichern, bleibt das Forward-Darlehen eine gute Alternative zur normalen Anschlussfinanzierung“, meint Kreditexperte Gawarecki. Baufinanzierungen mit variablem Zinssatz spielen weiterhin nur eine untergeordnete Rolle. Sie machen nicht mal einen Prozentpunkt aller Baukredite aus.
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