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21.01.2015 00:34

Baufinanzierung Sondertilgung – je früher, desto besser

von Max Geißler Autor
Viele Eigenheimkäufer möchten schnell von ihren Schulden herunter. Eine Baufinanzierung mit kostenloser Sondertilgung beschleunigt die Entschuldung.
Baufinanzierung Sondertilgung – je früher, desto besser
Mit Sondertilgungen hört die Schuldenuhr früher auf zu ticken
Nach Angaben des Kreditvermittlers Interhyp haben gut zwei Drittel aller Darlehensnehmer bei ihrer Baufinanzierung die Möglichkeit von Sondertilgungen vereinbart. Neben den monatlichen Kreditraten haben Eigentümer dadurch die Option, einmal im Jahr eine Extrazahlung auf ihr Darlehenskonto zu leisten. Doch obwohl meist nur eine schriftliche Vorankündigung bei der Bank genügt, wird die Möglichkeit zur Sondertilgung nur selten ausgeschöpft. „Wer über größere Sparguthaben verfügt, sollte unbedingt prüfen, ob er seine Sondertilgungsoption wahrnehmen kann“, rät Michiel Goris, Vorstand der Interhyp AG. Denn Extrazahlungen würden nicht nur die Gesamtlaufzeit der Baufinanzierung verkürzen – „sie stellen im momentanen Zinsumfeld auch einer der rentabelsten Anlageformen für Erspartes da“, erklärt der Finanzierungsexperte.
Die Nicht-Ausübung der Sondertilgung kommt Sparern in Zeiten niedriger Guthabenzinsen teuer zu stehen: Während man aktuell für Tagesgeld und kurzlaufende Festgelder bestenfalls 1,6 Prozent Zinsen erhält, kosten bestehende Baufinanzierungen häufig noch vier oder fünf Prozent und mehr. Immobilienkäufer, deren Sparzinsen unterhalb der Kreditzinsen liegen, machen demnach Verlust.

Einmalige Sondertilgung spart bereits Tausende

Neben der Zinsdifferenz übersehen Immobilieneigner oftmals, wie sehr sich eine Sonderzahlung auszahlt – selbst dann, wenn sie während der Zinsbindung nur ein einziges Mal genutzt wird. „Wer zum Beispiel bei einem 200.000-Euro-Kredit, der zu fünf Prozent bei zehnjähriger Sollzinsbindung aufgenommen wurde, nach fünf Jahren eine Sondertilgung von 10.000 Euro leistet, der verringert die fälligen Zinszahlungen dank Zinseszinseffekt zusätzlich um 2.800 Euro“, rechnet Goris vor. Zugleich verringere sich die Gesamtlaufzeit des Darlehens um 3,5 Jahre.

Wichtig:
Der Ausübungszeitpunkt der Sondertilgung spielt dabei eine wichtige Rolle. Da durch die Extrazahlung die Kreditschuld sofort verringert wird, steigt zugleich der Tilgungsanteil an der monatlichen Rate und beschleunigt die Entschuldung. Erfolgt bei einem 200.000 Euro-Darlehen eine Sondertilgung in Höhe von 10.000 Euro bereits nach zwei statt nach fünf Jahren, verringern sich die Zinszahlungen sogar um 4.800 Euro und der Darlehensnehmer ist vier Jahre schneller schuldenfrei.


Tipp:
Kreditnehmer sollten bei Vertragsunterzeichnung ihrer Baufinanzierung darauf achten, dass der gewählte Anbieter keinen Zinsaufschlag für die Sondertilgungsoption fordert. Bundesweite Anbieter mit kostenloser Sondetilgung sind unter anderem
ING-Diba, 1822 direkt und Santander Bank. Regionale Anbieter ohne Zinsaufschlag sind zum Beispiel die Volksbank Rhein-Lippe, PSD Bank Westfahlen-Lippe sowie Sparkasse Dortmund.

Gesamten Vergleich anzeigenBaugeld Betrag: 200.000 €, Laufzeit: 15 Jahre
  Anbieter Details gebundener
Sollzins
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1,24%
Datenstand: 23.09.2016
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Leserkommentare
Kommentare können sich auf eine ältere Version des Artikels beziehen.
21.01.2015 - von betroffen
Ein aktuelles Thema
Sehr geehrter Herr Geißler dieses Thema ist nach wie vor aktuell. Sie müssen aber noch die Angaben im fließenden Text ändern, damit die Leser nicht von falschen Zahlen ausgehen. Z.B.:"...bei Tages und kurzlaufendem Festgeld... ...knapp zwei Prozent Zinsen erhält." Auch bei Zwischentilgung und schneller Schuldenfreiheit müssen die Summen und Zeitangaben auf den neuesten Stand gebracht werden.
15.11.2011 - von erwin meier
@Egeler
das ist immer so. Zum Zeitpunkt des Kaufes gibt es nie eine günstigere Geldanlage, da die Habenzinsen immer unter den Sollzinsen liegen. Während der Festzinslaufzeit kann sich das aber ändern, dann ist es manchmal sinnvoller das Geld anzulegen statt zu tilgen - muss man halt berechnen. Für Reperaturen sollte man aber immer noch genügend flüssig halten - wenn man die finanzieren müsste wird es wieder teurer
13.11.2011 - von Egeler
Sondertilgungen
Im erweiterten Umkehrschluss heist das also, dass derzeit bei Kauf eines Eigen- heims/ETW der EK-Anteil so hoch wie möglich sein sollte(wenn selbst genutzt)
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