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10.12.2015 10:37

Baufinanzierung im Dezember Hohes Sparpotential durch Sondertilgung

von Max Geißler Autor
Geld ausgeben, um zu sparen? Klingt paradox, funktioniert aber! Eine Sondertilgung in den Baukredit spart jede Menge Zinsen. Für 2015 bleibt aber nicht mehr viel Zeit.
Baufinanzierung im Dezember Hohes Sparpotential durch Sondertilgung
Schneller schuldenfrei mit Sondertilgung
Haus- und Wohnungseigentümer können kurz vor Jahresschluss noch Sparchancen nutzen. Zwar kostet dies zunächst Geld, doch wer eine Extrazahlung in seinen Baukredit leistet, der senkt seine Zinslast ganz erheblich. Eine solche außerplanmäßige Tilgung ist einmal pro Kalenderjahr möglich. Die meisten Baukredite bieten die Möglichkeit einer Sonderzahlung bis zu einer bestimmten Summe. Häufig sind fünf Prozent des Darlehensbetrags erlaubt, manchmal auch mehr. Haben Sie dieses Jahr noch keine Sonderzahlung geleistet, dann bleibt noch bis Silvester Zeit.
Die meisten Wohneigentümer wissen gar nicht, wie viel Sie selbst mit kleinen Extrazahlungen, zum Beispiel durch das 13. Monatsgehalt, sparen können. Zwei Beispiele verdeutlichen das Sparpotential:

Beispiel 1: Ein Baukredit über 250.000 Euro zu zwei Prozent Sollzins startet mit drei Prozent Anfangstilgung, die Laufzeit beträgt 20 Jahre. Zahlen Sie ab dem sechsten Jahr regelmäßig 2.500 Euro pro Jahr als Sondertilgung ein, sinkt die Gesamtzinslast von 67.752 auf 59.960 Euro. Zinsersparnis: rund 7.800 Euro.

Beispiel 2: Schaffen Sie es bei gleichen Konditionen ab dem sechsten Jahr jährlich 4.000 Euro in den Vertrag einzuzahlen, erzielen Sie eine Zinsersparnis von mehr als 11.200 Euro.
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Schuldentilgung bringt mehr Rendite als Sparen

Wussten Sie, dass in Zeiten niedriger Zinsen Sonderzahlungen oft rentabler sind als das Sparen mit Tagesgeld oder Festgeld? Das ist dann der Fall, wenn der Kreditzins höher ist als der Sparzins. Da dies vor allem bei älteren Baudarlehen häufig der Fall sein dürfte, sollten Sie Ihr Geld besser in die Tilgung stecken statt aufs Sparbuch legen. Bedienen Sie einen Baukredit zu 3,0 Prozent Zinsen und sparen gleichzeitig mit Festgeld zu 2,0 Prozent Zinsen, dann verschenken Sie ein Renditepotential von 1,0 Prozent. Denn die mögliche Zinsersparnis durch Sondertilgung beim Baukredit können Sie quasi als Ihre Rendite betrachten.

Tilgungsturbo zünden

Außerdem setzt jede Sondertilgung eine Art Tilgungsturbo in Gang. Da die Darlehenssumme sinkt, ist der Zinsanteil an der Kreditrate geringer und der Tilgungsanteil wächst entsprechend. Er steigt mit jeder Sondertilgung immer schneller an.
Vorteil für Sie: Die Restschuld am Ende der Zinsbindung ist geringer als ohne Sondertilgung. Außerdem wird der Baukredit schneller zurückgeführt. Der Baugeldvermittler Interhyp hat rechnet, dass Sie mit einer einmaligen Sondertilgung von fünf Prozent der Darlehenssumme, zum Beispiel nach fünf oder sechs Jahren, etwa zwei Jahre schneller schuldenfrei sind.
Gesamten Vergleich anzeigenBaugeld Betrag: 200.000 €, Laufzeit: 20 Jahre
  Anbieter Details gebundener
Sollzins
eff. Zins
 
1.
1,35%
1,36%
2.
1,45%
1,48%
3.
1,48%
1,49%
Datenstand: 29.09.2016
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