Anlageberatung in der Finanzkrise

Wirklich damit gerechnet hat wohl kaum einer, dass sich mit der Finanzkrise der Arbeitsalltag von Anlageberatern bei Banken ändert. Skeptiker und Verbraucherschützer dürfen sich daher nun bestätigt sehen: Bankberater fühlen sich in der Anlageberatung weiterhin einem hohen Vertriebsdruck ausgesetzt. Das belegt eine Umfrage der EBS Business School unter rund 1.400 Bankberater zu ihrem Arbeitsalltag.

Der Druck, Produkte zu verkaufen, bleibt hoch: Fast die Hälfte der befragten Berater schätzt die eigenen Vertriebsvorgaben als schwer erreichbar oder gar unrealistisch ein. Dagegen gibt etwas mehr als die Hälfte an, mit den Vertriebsvorgaben zurecht zu kommen. Vierzig Prozent fühlen sich durch die hohen Vertriebsziele stark bis sehr stark persönlich belastet. Die Mehrheit kommt allerdings damit zurecht.

Druck bei Großbanken am größten

Vor allem die Mitarbeiter von Großbanken spüren besonders hohen Vertriebsdruck, die Berater von Sparkassen und Genossenschaftsbanken kommen dagegen insgesamt eher mit ihren Vertriebszielen klar. Kaum überraschend, dass die Großbanken-Mitarbeiter sich auch stärker persönlich belastet fühlen. Vor allem im Geschäft mit Standardkunden, dem sogenannten Retail Banking, herrschen weiterhin explizite Vertriebsziele vor, auf die der einzelne Bankmitarbeiter kaum Einfluss hat. Im Geschäft mit wohlhabenden Kunden dagegen werden die Vertriebsvorgaben eher als Leitlinien verstanden, der einzelne Mitarbeiter hat größeren Einfluss auf die Vertriebsziele.

Vertriebsvorgaben widersprechen jedoch meist dem Kundeninteresse nach umfassender Beratung. Nur 14 Prozent der Befragten schließen Interessenskollisionen aus, knapp die Hälfte der Befragten sieht gelegentliche Konflikte. Immerhin knapp 40 Prozent der Berater machen häufige oder gar sehr häufige Konflikte aus.

Unterdessen hat das Bundesverbraucherschutzministerium Eckpunkte vorgelegt, wie eine Honorarberatung bei Finanzdienstleistungen gesetzlich verankert werden könnte. Ziel ist es, Kunden eine Anlaufstelle zu bieten, wo sie tatsächlich nur in ihrem Sinne beraten werden, ohne dass der Berater auf Vertriebsvorgaben schielen muss. Bis die Regelungen in ein Gesetz gepackt werden, dürften allerdings noch einige Monate vergehen.

Tipp: Verbraucher sind gut beraten, beim Gang zum Anlageberater einer Bank die Interessenlage ihres Gegenübers genau im Blick zu behalten. Häufig steht vor allem der Abverkauf von Produkten im Interesse des Beraters.