Europäische Zentralbank

Bereits die letzte Leitzins-Senkung im Dezember 2011 stand im Zeichen der Angst vor einer aufkommenden Rezession. Daran hat sich auch mit Beginn des neuen Jahres nichts geändert. Der europäische Leitzins bleibt auf seinem historischen Tiefstand von 1,0 Prozent. Nachdem die Zentralbank den Leitzins wegen der gestiegenen Inflationsrisiken 2011 in zwei Schritten von 1,00 auf 1,50 Prozent angehoben hatte, hat sie seit Amtsantritt des neuen Präsidenten Mario Draghi Anfang November 2011 die Kehrtwende vollzogen.

Mario Draghi bleibt bei Politik des billigen Geldes

Mit der Politik des billigen Geldes soll in der sich verfestigenden Wirtschaftskrise ein Absturz der Wirtschaft in eine Rezession verhindert werden. Allerdings nimmt die Zentralbank auch das Risiko weiter steigender Inflation in Kauf – zuletzt lag diese in Euroland bei 3,0 Prozent. Für 2012 sehen Experten allerdings eine Abschwächung des Preisauftriebs.

Anders als bei den überraschenden Zinssenkungen Ende vergangenen Jahres sorgte die heutige EZB-Entscheidung zunächst kaum für Bewegung an den Aktienmärkten – die Entscheidung von EZB-Chef Mario Draghi war so in Finanzkreisen erwartet worden.

Baugeld im Januar noch günstiger

Ob der weiter historisch niedrige Leitzins für Baufinanzierer nochmals eine Korrektur nach unten bringt, bleibt abzuwarten. Das derzeit günstige Zinsniveau bei Baudarlehen dürfte zumindest weiter bestehen bleiben. Aktuell liegt der Biallo-Index für Hypothekendarlehen mit zehnjähriger Zinsbindung bei 3,13 Prozent; der Wert viel somit bereits unter den Tiefststand der letzten vier Jahre - dieser notierte bei 3,18 Prozent.

Bauherren und Immobilienkäufer kommen beim günstigsten Anbieter, der 1822 direkt, derzeit für 2,83 Prozent zu einem Darlehen mit zehn Jahren Zinsbindung. Dicht dahinter folgen BB Bank (2,87 Prozent), Santander Direkt Bank (2,93 Prozent) und SKG Bank (2,97 Prozent).

Bei 20 Jahren Zinsbindung liegt die 1822 direkt mit 3,38 Prozent nun knapp hinter der Santander Direkt Bank (3,30 Prozent) auf Platz zwei, vor DEVK (3,46 Prozent), Hypovereinsbank (3,51 Prozent), Ergo Lebensversicherung und Volksbank Münster (3,54 Prozent) sowie Debeka (3,58 Prozent).

Sparer müssen weiter vergleichen

Ein niedriger Leitzins ist für Sparer prinzipiell wenig erfreulich. Die aktuellen Zinsen bei Tagesgeld bewegen sich in der Spitze derzeit bei 2,75 Prozent. Den Platz an der Sonne teilen sich aktuell Deniz Bank und Moneyou. Mit 2,70 Prozent ebenfalls im Vorderfeld bewegen sich derzeit die Amsterdam Trade Bank, die Bank of Scotland und VTB. Der Biallo-Tagesgeldindex, der auf 139 Angeboten basiert, liegt derzeit bei 1,29 Prozent. Der aktuelle Biallo-Index für Festgeld über zwölf Monate steht bei 1,80 Punkten. Bei beiden Indizes sind derzeit leicht rückläufig.

Wer einen Betrag von 10.000 Euro für ein Jahr fest anlegt, erhält in der Spitze 3,50 Prozent (Garanti-Bank). Bereits mit deutlichem Abstand folgen Vakif-Bank (3,16 Prozent), Deniz Bank (3,15 Prozent) sowie Bank11, DHB Bank, die IKB direkt und die Isbank mit 3,10 bzw. 3,11 Prozent.