Baufinanzierung

Finanzkrise und Inflationsängste verstärken das Interesse an Wohneigentum. Der Maklerverband IVD berichtet von einem Nachfrageschub um bis zu 20 Prozent vor allem in strukturstarken Ballungsräumen wie Hamburg, Stuttgart, Köln und München. Zusätzlich angeheizt wird die Nachfrage durch historisch niedrige Bauzinsen. Wie der Baugeldvergleich auf biallo.de zeigt, sind zehnjährige Hypothekenkredite bei vielen Banken für geringfügig über drei Prozent zu haben, 15-jährige Darlehen liegen nur knapp darüber.

Baugeld bei Versicherern besonders günstig

Besonders günstige Hypothekendarlehen finden Immobilienkäufer derzeit bei Versicherern. So bietet die Cosmos direkt zehnjähriges Baugeld bereits ab 3,20 Prozent Sollzins, die Allianz berechnet 3,22 Prozent und die Barmenia 3,30 Prozent. Spitzenreiter im Baugeldranking sind derzeit die BB Bank und die Volksbank Münster mit Finanzierungen ab 3,10 bzw. 3,19 Prozent Sollzins.

Bausparkassen bereits ab 1,0 Prozent Darlehenszins

Auch andere Finanzierungsarten sind derzeit extrem günstig. So bieten Bausparkassen ihre Darlehen inzwischen für weniger als zwei Prozent Nominalzins, etwa Wüstenrot ab 1,60 Prozent und die Westdeutsche LBS ab 1,75 Prozent. Den niedrigsten Zinssatz offeriert aktuell die Bausparkasse der Deutschen Bank mit Tarifen ab 1,0 Prozent Darlehenszins. Die Verbraucherzentralen weisen allerdings darauf hin, dass solche Darlehen hohe Monatsraten erfordern, weil sie sehr schnell getilgt werden müssen. Sie seien deshalb vorrangig für Käufer mit viel Eigenkapital geeignet.

Risiken unbedingt absichern

Bei klassischen Hypothekendarlehen können Erwerber hingegen niedrige Anfangstilgungen von nur einem Prozent wählen. In Kombination mit den aktuellen Minizinsen ergeben sich sehr moderate Monatsraten. Besteht Spielraum im Haushaltsbudget, sollte man die Tilgungsrate aber nicht zu gering ansetzen, damit die Finanzierung nicht endlos läuft. Ein Restrisiko bleibt allerdings bei jeder Immobilienfinanzierung. Stirbt der Hauptverdiener oder stößt ihm etwas zu, kann die Finanzierung ins Wanken geraten. „Bei hohen Kreditbeträgen sollte man die finanzielle Absicherung der Familie nicht vernachlässigen“, rät daher Arno Gottschalk von der Verbraucherzentrale Bremen.

Eine Schutzmöglichkeit bietet die Kapital-Lebensversicherung. Sie greift im Todesfall und – wenn vereinbart – auch bei Berufsunfähigkeit. Allerdings verursachen solche Policen hohe Kosten, da neben dem Risikoschutz Kapital angespart wird. Das soll am Sparende offene Kreditbeträge ablösen. Deutlich billiger ist die Risiko-Lebensversicherung, denn sie beinhaltet keinen Sparvorgang. Beispiel: Die Hannoversche Leben berechnet für einen vierzigjährigen Mann, der eine Todesfallsumme von 100.000 Euro über eine Kapitallebensversicherung absichern möchte, einen Monatsbeitrag von rund 350 Euro. Für die reine Risikopolice verlangt die gleiche Gesellschaft hingegen nur 14 Euro.