Baugeldzinsen

Der Biallo-Index für Baufinanzierungen verzeichnet im August einen erneuten Einbruch der Hypothekenzinsen. Nachdem der Durchschnittszins aus über 140 Bankangeboten Ende Juli leicht gestiegen war, sackte die Kurve jetzt auf einen neuen Tiefstand ab. Zehnjährige Hypothekendarlehen sind mit durchschnittlich 3,39 Prozent Nominalzins günstig wie nie. Kredite mit fünfjähriger Zinsbindung sind bei günstigen Anbietern bereits ab 2,3 Prozent zu haben.

„Ein Darlehen über 200.000 Euro lässt sich im Augenblick ab einer Monatsrate von 860 Euro bedienen – inklusive einer zweiprozentigen Anfangstilgung“, rechnet Kai Oppel vom Baugeldvermittler Hypothekendiscount vor. Zum Vergleich: Im August 2009 mussten Kreditnehmer für ein solches Darlehen noch mit einer Monatsrate von 1.000 Euro kalkulieren, vor zwei Jahren waren es knapp 1.200 Euro. Baugeldexperten begründen den rapiden Zinsrückrückgang vor allem mit der negativen Konjunktureinschätzung der US-amerikanischen Notenbank sowie geringer Inflationserwartung. Außerdem herrscht großer Konkurrenzdruck unter den Hypothekenfinanzierern. Viele Banken haben sich inzwischen geöffnet und bieten ihren Kunden nicht nur eigene, sondern auch Fremddarlehen an – das stachelt den Wettbewerb zusätzlich an.

Manche regionale Anbieter überraschen mit Niedrigzins

Immobilienkäufer sollten ihre Kreditsuche aber nicht nur auf Internetanbieter beschränken. Auch manche Hausbank um die Ecke hat Spitzenkonditionen im Angebot. Beispiel Sparkasse Werra-Meißner: Das hessische Geldhaus bietet derzeit zehnjährige Hypothekendarlehen zu 3,02 Prozent Nominalzins und belegt damit laut Biallo-Ranking Platz vier unter den Topanbietern für Baufinanzierungen in Deutschland. Auch Kunden der Gladbacher Bank und der Sparkasse Neuss liegen gut im Rennen - mit 3,05 bzw. 3,20 Prozent Zinsen.

Preiswerte Zinsen sind allerdings nicht alles. Um Risikozuschläge zu vermeiden, sollten Bauherren möglichst viel Eigenkapital besitzen. Zudem ermöglichen kostenlose Sondertilgungen sowie der Tilgungssatzwechsel während der Laufzeit finanzielle Vorteile. Auch eine hohe Anfangstilgung fördert den Schuldenabbau, spart jede Menge Zinsen bringt frühzeitig finanzielle Sicherheit. Zudem belohnen manche Banken den zügigen Schuldendienst mit zusätzlichen Zinsnachlässen. Besonders lohnenswert sind in diesem Zusammenhang sogenannte Komplettdarlehen. Diese Kredite werden innerhalb der Zinsbindung komplett zurückgeführt, was nicht selten bis zu 0,2 Prozent Zinsersparnis bewirkt.