Erfolgreicher Hauskauf

Die Preise für Bestandsimmobilien ziehen an. Drei Prozent beträgt die durchschnittliche Steigerung gegenüber dem Vorjahr bei Eigenheimen und fünf Prozent bei Eigentumswohnungen. „Dennoch kann keine Rede von einer neuen Preisblase sein“, erklärt der Direktor der Landesbausparkassen Hartwig Hamm. Denn noch immer seien die Preise günstig. „Im Schnitt liegen sie mehr als zehn Prozent unter den Werten des Jahres 2000“, so Hamm.

Viele Erwerber sehen Betongold als sichere Wertanlage, außerdem sind die Finanzierungskonditionen derzeit sehr günstig. Zehnjährige Hypothekendarlehen gibt es bereits für weniger als drei Prozent Sollzins, etwa bei der Deutschen Bank, den Direktbanken 1822 und Comdirect sowie der Bausparkasse Mainz. Regionale Kreditinstitute bieten ebenfalls Zinsen unter bzw. um die drei Prozent, so die PSD Bank Rhein-Ruhr, die Dortmunder Volksbank und die Volksbank Rhein-Ruhr.

Günstige Zinsen sollten Immobilienkäufer aber nicht zu vorschnellen Kaufabschlüssen verleiten. Vielmehr sollte man genau prüfen, ob das Traumhaus auch sein Geld wert ist. „Wer Schwachstellen rechtzeitig erkennt, der hat bessere Voraussetzungen für die Kaufverhandlungen“, sagt Bernd Neuborn von der BHW Bausparkasse. Wer eine Immobilie aus dem Bestand in die engere Wahl nimmt, sollte sie nach Möglichkeit mit einem Sachverständigen besichtigen. Der erkenne auch versteckte Schäden. Besonders auf der Hut sollte man bei preiswerten Angeboten sein. Deren Sanierungsbedarf werde häufig unterschätzt. Entsprechen zum Beispiel Dämmung, Fenster oder Heizung des Altbaus nicht den aktuellen Standards, kann sich das Objekt schnell als Energieschleuder entpuppen und hohe Nebenkosten verursachen. „Interessenten sollten sich unbedingt den Energiepass und die Heizkostenabrechnung der letzten Jahre zeigen lassen“, empfiehlt Neuborn. Die Dokumente geben Aufschluss über die Betriebskosten und zeigen dringend anstehende Modernisierungsmaßnahmen.

Kauf und Finanzierung sorgfältig planen

Wie das Bauwerk, so sollte auch die Finanzierung solide aufgestellt sein. „Eigenkapital in Höhe von mindestens 20, besser 30 Prozent des Immobilienpreises sollte den Grundstock bilden“, rät der Finanzierungsexperte. Dabei gelte es, die Kaufnebenkosten wie Maklercourtage, Notargebühren und Grunderwerbsteuer aus Eigenmitteln zu bestreiten. Je nach Region belaufen sie sich auf 13 Prozent und mehr. Bei einem Kaufpreis von 250.000 Euro summieren sich die Nebenkosten somit auf 32.500 Euro. „Die Kreditbelastung sollte nicht mehr als 30 bis 40 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens ausmachen“, erklärt Neuborn. Bei einem Monatsnetto von 2.500 Euro wären demnach maximal 1.000 Euro Kreditrate möglich. Dank der aktuellen Niedrigzinsen ließe sich damit immerhin ein Darlehen von bis zu 250.000 Euro mit zwei Prozent Anfangstilgung bedienen.

Die wichtigsten Kalkulationsgrundlagen für eine erfolgreiche Finanzierung sind das dauerhaft zur Verfügung stehende Einkommen abzüglich Lebenshaltungskosten, Versicherungsprämien, laufende Gebühren, Wohnnebenkosten und Kreditverpflichtungen, Steuern (Grundsteuern) sowie die monatliche Darlehensrate für die Immobilie. Auch Rückstellungen für Neuanschaffungen (Auto, Fernseher, Computer etc.), für den Urlaub und für akute Notfälle sollten nicht vergessen werden. Nicht nur für das eigene Wohlbefinden, sondern auch für den Wertbestand der Immobilie und den Erlös bei einem möglichen Wiederverkauf sollte man auf eine bevorzugte Lage achten. „Gute Verkehrsanbindungen, attraktive Einkaufs- und Freizeitmöglichkeiten sowie Schulen und Kindergärten im Wohnumfeld sichern den Immobilienwert“, weiß Neuborn.