Umsonst gibt es das Vorratsdarlehen aber nicht. Die Banken verlangen üblicherweise für jeden Monat Wartezeit einen Zinsaufschlag. Wie hoch der ausfällt, hängt von den Zinserwartungen der Banken für den Zeitpunkt des Kreditabrufs und der Zinsbindung des Darlehens ab. Es gibt jedoch auch Anbieter, die bis zu zwei Jahre auf Extrazinsen verzichten, wie etwa die Pensionskasse Höchst. Bei anderen günstigen Anbietern wie der Netbank sind 0,003 bis 0,015 Prozent Aufschlag fällig, bei Cosmos direkt 0,005 bis 0,03 Prozent. Unser Forward-Darlehen-Vergleich können Sie die Angebote von Finanzmaklern, regionalen und überregionalenAnbietern vergleichen.

Geringe Aufschläge

Derzeit lohnen sich besonders Forwarddarlehen mit langer Laufzeit. Wer beispielsweise über den Baufinanzierungsbroker Interhyp heute zwölf Monate im Voraus einen Immobilienkredit mit 15 Jahren Laufzeit abschließt, muss keine Zinsaufschläge zahlen. Anders sieht es für ein Darlehen mit fünf Jahren Laufzeit aus: Hier werden 0,2 Prozentpunkte Zuschlag fällig. Mit zunehmender Wartezeit, erhöhen sich die Bereitstellungskosten. Doch selbst ein Kredit mit 15 Jahren Zinsbindung, der erst in drei Jahren benötigt wird, vermittelt Interhyp mit einem Aufschlag von gerade einmal 0,55 Prozentpunkten.

Mit nominal 4,65 Prozent liegt das Angebot deutlich unter dem langjährigen Durchschnitt für Baugeld. In den vergangenen 20 Jahren kosteten Hypothekendarlehen mit 15 Jahren Zinsbindung rund 6,5 Prozent. Auch wer seine Finanzierung nicht bei Top-Anbietern abschließt, hat schon deshalb gute Chancen von einem Vorratsdarlehen zu profitieren – vorausgesetzt er kümmert sich rechtzeitig um die Anschlussfinanzierung. Auf den aktuellen Finanzierungspartner jedenfalls können sich Eigenheimer häufig nicht verlassen. Viele Hausbanken arbeiten mit allen Finessen: „Die Angebote für eine Anschlussfinanzierung kommen oft sehr kurzfristig“, sagt Verbraucherschützer Gottschalk. Das Ziel ist klar: Die Kunden geraten unter Zeitdruck. Lästige Verhandlungen über Zins und Tilgung werden vermieden.