Hypothekenzinsen

Auf der Suche nach einem preiswerten Hypothekendarlehen surfen viele Haus- und Wohnungskäufer lieber durchs Internet anstatt ein Kreditangebot bei ihrer Hausbank einzuholen. Nach weit verbreiteter Meinung sind Baudarlehen in Filialbanken und Sparkassen stets teurer als bei Online-Vermittlern. Doch das stimmt nicht generell. Wie der Baugeldvergleich auf biallo.de zeigt, punkten regionale Geldinstitute wie PSD- und Sparda Banken ebenso mit guten Angeboten wie Genossenschaftsbanken.

Baugeldvermittler als Vergleichsmaßstab

Unabhängige Kreditvermittler wie Baufi net, Interhyp oder Freie Hypo stehen in den Baugeldtabellen oft ganz oben, weil die Vermittler aus einer Vielzahl von Kreditangeboten unterschiedlicher Anbieter günstige Offerten auswählen können. Derzeit finden Bauherren dort zehnjährige Hypothekendarlehen mit 150.000 Euro Kreditsumme zu Nominalzinsen zwischen 3,6 und 3,7 Prozent. Das Geschäft läuft entweder über das Telefon oder Online. Für Bauherren ohne Beratungsbedarf sind solche Finanzierungen durchaus empfehlenswert. Das gilt vor allem für Anschlussdarlehen, wenn der Erstkredit ausläuft.

Wer erstmals eine Immobilie kauft, kommt jedoch nur selten um eine Finanzierungsberatung herum. Schnell und unkompliziert ist die telefonische Beratung etwa beim Marktführer ING-Diba. Wer das persönliche Gespräch bevorzugt, kann zu seiner Hausbank gehen. Mit schlechteren Darlehenskonditionen muss man sich deswegen nicht zufrieden geben. Einerseits bieten viele regionale Geldinstitute ebenfalls gute Zinsen, andererseits muss man bei schlechteren Konditionen nicht dort abschließen. Wichtig ist ein ausführlicher Zinsvergleich vor Kreditunterschrift.

Topkonditionen regionaler Anbieter

Günstige Baugeldkonditionen bietet zum Beispiel die PSD-Bank Nürnberg. Das regionale Geldhaus offeriert aktuell vergleichbare Zehnjahres-Darlehen mit 3,65 Prozent Nominalzins und ist damit genauso preiswert wie Interhyp oder die Internetbank Comdirect. Sehr gute Zinsen von 3,71 Prozent finden Häuslebauer auch bei der PSD-Bank Rhein-Neckar-Saar und bei der Sparda Bank Baden-Württemberg mit jeweils 3,72 Prozent. Positiv: Die Beleihungsgrenze orientiert sich bei der Sparda Bank am realen Kaufpreis und nicht am unvorteilhaften Beleihungswert der Immobilie. Die zinsgünstige 60-Prozent-Grenze wird dadurch nicht so schnell überschritten.

Auch Immobilienkäufer in Norddeutschland dürfen sich über preiswerte Filialkonditionen freuen. So offeriert die Sparda Bank Hamburg/Flensburg zehnjährige Hypothekendarlehen über 150.000 Euro zu 3,73 Prozent Nominalzins. Hier sollten Kunden allerdings 50 Prozent Eigenkapital vorweisen können, denn die günstigen Konditionen gibt es nur bis zu 50 Prozent Kreditbetrag vom Beleihungswert der Immobilie.

Tipp: Zum Eigenkapital zählen auch Bauspar- und Riesterguthaben. Preiswerte Filialkonditionen finden sich auch in der Region Ruhr. Die Genossenschaftsbank Essen offeriert beispielsweise ihren Kunden vergleichbare Baudarlehen zu 3,76 Prozent Nominalzins und die PSD Bank Westfalen-Lippe verlangt 3,79 Prozent. Damit liegen die regionalen Anbieter leicht vor den bundesweit tätigen Anbietern Citibank und DAB Bank mit je 3,81 Prozent Nominalzins.