Kredit für jedermann

Während manche Branche in Zeiten der Finanzkrise hart ums Überleben kämpfen musste, ist das Pfandhausgeschäft aufgeblüht: Das Jahr 2008 war das erfolgreichste in der Geschichte der Branche. Mehr als eine Million Deutsche nutzten die Möglichkeit des Pfandkredits. Insgesamt wurde laut Zentralverband des Deutschen Pfandkreditgewerbes in Düsseldorf eine Darlehensumme von 510 Millionen Euro vergeben. Das Prinzip „Geld gegen Pfand“ erscheint als attraktive Alternative zum klassischen Bankkredit: „Hier geht es nur um die Werthaltigkeit des Pfandes. Die Kreditwürdigkeit der Person spielt keine Rolle“, sagt Stefanie Laag, Finanz- und Kreditexpertin der Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen.

Darlehenssummen von wenigen Euro bis hin zu fünfstelligen Beträgen

Gold, Uhren und Juwelen werden am häufigsten versetzt. Als Anlaufstelle stehen rund 200 private Pfandhäuser und eine Handvoll kommunaler Leihhäuser wie das Städtische Leihamt Mannheim, das gleichzeitig das älteste Pfandhaus Deutschlands ist, zur Verfügung. Die Darlehenssummen reichen von wenigen Euro bis hin zu fünfstelligen Darlehensbeträgen; im Durchschnitt sind es 250 Euro. Manche holen ihr Pfand nach wenigen Tagen wieder ab, die meisten jedoch nach drei Monaten. Wird ein Pfand nicht ausgelöst, kommt es unter den Hammer. „Weniger als zehn Prozent der Gegenstände wurden im vergangenen Jahr in Auktionen versteigert“, sagt Wolfgang Schedl, Geschäftsführer des Verbands.

Monatlicher Zins plus Gebühren

Der schnelle Kredit hat seinen Preis. Auf die Darlehenssumme fällt ein gesetzlich festgeschriebener monatlicher Zins von einem Prozent an. Hinzu kommt eine monatliche Gebühr, unter anderem für Schätzung und Lagerung. Bei einem Kredit von 300 Euro mit einer Laufzeit von einem Monat fallen insgesamt drei Euro Zinsen an plus 6,50 Euro an Gebühren, insgesamt also 9,50 Euro. Vergleicht man das mit einem Bankkredit entspricht das einem Jahreszins von fast 38 Prozent! Bis zu einer Darlehenshöhe von 300 Euro sind die Gebühren festgeschrieben. Darüber hinaus ist die Summe frei verhandelbar, „in der Regel betragen sie zwischen zwei und drei Prozent der Leihsumme pro Monat“, sagt Schedl. Bei 1.000 Euro Pfandkredit sind das nach einem Monat 10 Euro Zinsen, plus 20 bis 30 Euro an Gebühren, insgesamt bis zu 40 Euro. Nach drei Monaten summieren sich die Kosten bereits auf bis zu 120 Euro. Das entspricht einem Bank-Zinssatz von bis zu 48 Prozent im Jahr!

Alternative Konto überziehen

„Aus rein wirtschaftlicher Sicht ist ein Pfandkredit eine äußerst teure Möglichkeit, an Geld zu kommen“, sagt Verbraucherschützerin Laag. Zum Vergleich: Wer sein Konto überzieht, zahlt je nach Bank zwischen 12 und 19 Prozent Überziehungszinsen. Bei einem Zinssatz von 16 Prozent fallen bei 300 Euro pro Monat vier Euro Zinsen an, überzieht man das Konto um 1.000 Euro, kostet das pro Monat rund 13 Euro Zinsen.

Vorsicht bei Online-Pfandhäuser

Wer auf einen Pfandkredit setzt, sollte sich Angebote von mehreren Pfandhäusern machen lassen, rät Verbraucherschützerin Laag. Denn der veranschlagte Wert des Pfandes wird von Haus zu Haus variieren. Die Verbraucherzentralen warnen vor Online-Pfandhäusern. Unter www.pfandy.de kann man seinen Pfandgegenstand anbieten. Potentielle Geldgeber bieten dann eine Kreditsumme dafür. Der Haken: Die professionelle Aufbewahrung des Pfandes ist nicht gewährleistet. Ebenso wenig die Funktionstüchtigkeit bei Rückgabe. Da im Internet eigene Leihkonditionen gelten, kommen hier oft astronomische Zinssätze zustande. Nicht zuletzt deshalb, weil auch Pfandy mit zwei Prozent der Kreditsumme beteiligt werden möchte.

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