Kredite für bestimmte Anlässe

Angesichts weiterhin sehr hoher Dispozinsen sollten Verbraucher, die knapp bei Kasse sind, auf zinsgünstigere Kredite ausweichen. Neben dem klassischen Ratenkredit haben viele Geldhäuser inzwischen auf Zielgruppen und Anlässe speziell zugeschnittene Kreditvarianten im Angebot.

Vorübergehende Liquiditätsengpässe überbrücken klamme Kunde am besten mit einem Abrufkredit. Dabei stellt die Bank einen Kreditrahmen zur Verfügung (meist 25.000 Euro), der vollständig oder nur zum Teil ausgeschöpft werden kann. Der Zins liegt zwar in der Regel eine Idee höher als beim Ratenkredit, er wird aber immer nur auf die tatsächlich in Anspruch genommene Summe berechnet.

Individuelle Rückzahlung

Die Rückzahlung können Kunden weitgehend individuell gestalten. Die Banken fordern lediglich eine monatliche Mindestrate von zwei Prozent der abgerufenen Summe. So bietet die ING-Diba diese Kreditvariante aktuell für 7,22 Prozent effektiv an – und liegt damit 4,50 Prozentpunkte unter dem durchschnittlichen Zinssatz von 11,70 Prozent, den die Branche laut Biallo-Index für Dispo-Kredite kassiert. Günstiger bei den überregionalen Anbietern ist nur die Allgemeine Beamten Kasse. Allerdings ist dort die Kreditsumme auf 5.000 Euro begrenzt und der Zins von 6,95 Prozent an eine Laufzeit von 24 Monaten gekoppelt.

Günstiger fahren

Wer für ein neues Auto Geld von der Bank braucht, entscheidet sich besser für einen Autokredit – und hat so als bar zahlender Neuwagenkäufer noch zusätzlich die Chance auf kräftige Rabatte beim Händler. Autokredite funktionieren wie ein Ratenkredit – sind aber oft günstiger und in der Regel zweckgebunden. Zur Sicherheit behalten viele Banken die Zulassungsbescheinigung II. „Der Kreditgeber sichert sich so gegen die Zahlungsunfähigkeit des Schuldners ab und kalkuliert im Gegenzug niedrige Zinsen“, sagt Edda Castello von der Verbraucherzentrale Hamburg. Die Deutsche Bank verlangt aktuell für Laufzeiten bis 60 Monate 5,75 Prozent und bietet ihren Online-Autokredit damit 0,5 Prozentpunkte billiger als den Ratenkredit an.

Mit einem Zinssatz von 6,06 Prozent effektiv liegt der Autokredit der ING-Diba sogar um mehr als ein Prozentpunkt unter den Ratenkreditkonditionen des Hauses. Kaum mehr müssen Autofahrer bei der Netbank zahlen. Die Internetbank verlangt bei Laufzeiten ab 24 Monate 6,39 Prozent effektiv – auch hier ist das Angebot bonitätsunabhängig und gilt für alle Kreditnehmer.