Startseite | RSS | Mobil | Forum | Inhalt | Translate:
Freitag, 03.09.2010 12:06 Uhr
Startseite » Kredite » Kreditzinsen
25.11.2009 16:43 Uhr
 Empfehlen · Kommentieren · Drucken

Kreditzinsen

Verbraucher nehmen mehr Ratenkredite in Anspruch

Von Hanns-Stefan Grosch
Kredit Ratenkredit Kreditzinsen Girokonto Überziehungszinsen Dispokredit Finanzportal Biallo.de
Eine neue Studie belegt: Die Deutschen setzen bei Anschaffungen verstärkt auf Ratenkredite, statt ihr Konto zu überziehen. Damit sparen sie kräftig Zinskosten.
Der Trend ist eindeutig: 28 Prozent der deutschen Haushalte nutzen einen Ratenkredit – das sind zwei Prozentpunkte mehr als im Vorjahr. Dagegen sank die Inanspruchnahme des Dispokredits um ebenfalls zwei Punkte auf nur noch 16 Prozent. Die Ergebnisse der aktuellen Studie der GfK-Finanzmarktforschung im Auftrag des Bankenverbands zeigt einen Umdenkprozess bei den Deutschen: „Verbraucher finanzieren ihren Konsum verstärkt mit günstigeren Ratenkrediten“, sagt Peter Wacket, Geschäftsführer des Bankenfachverbandes. Im Schnitt zahlen sie dafür Raten in Höhe von 253 Euro im Monat.

Der positive Effekt ist eine deutliche Ersparnis bei den Kreditkosten. Laut aktuellem Biallo-Kreditindex verlangen Deutschlands Banken im Schnitt für den Dispo 11,74 Prozent. Dagegen werden für einen Ratenkredit mit 36 Monaten Laufzeit durchschnittlich nur 8,06 Prozent fällig. Bei einer angenommenen Kreditsumme von 10.000 Euro und vergleichbarer Zahlung über regelmäßige Raten bedeutete das über drei Jahre gerechnet eine Ersparnis von gut 566 Euro. Top-Ratenkredite sind noch deutlich günstiger zu bekommen. So verlangt die Norisbank aktuell nur 5,30 Prozent effektiv. Es folgen onlinekredit.de (5,60 Prozent) und SKG-Bank (5,95 Prozent).
Ratenkredit Kredit: 5.000 Euro, Laufzeit: 36 Monate
  Ratenkredit-Anbieter eff.
Zins*
monat-
liche Rate
gezahlte
Zinsen*
 
1
4,90%   149,39 € 378,04 €
2
PSD Bank Hannover
 
4,91%   149,41 € 378,76 €
3
Ikano Bank 4,99%   149,58 € 384,88 €
4
PSD Bank Berlin-Brandenburg
 
5,11%   149,84 € 394,24 €
5
Sparda-Bank West
 
5,11% 149,84 € 394,24 €
*  incl. Gebühren über die gewählte Laufzeit
 Online-Konditionen
 Zinssatz ist bonitätsabhängig
 regionaler Anbieter
Auto auf Raten

Gerade die Anschaffung eines Autos ist für die Kunden ohne Kredit kaum denkbar – schließlich werden für einen Neuwagen im Schnitt rund 21.000, für einen Gebrauchtwagen immer noch über 11.000 Euro fällig – so viel hat nicht jeder flüssig. Entsprechend können sich zwei Drittel der Befragten, die in den nächsten zwei Jahren einen Neuwagen kaufen wollen, eine Finanzierung vorstellen – der Ratenkredit liegt hier mit einem Anteil von 64 Prozent gegenüber Leasing und Drei-Wege-Finanzierung (je 18 Prozent) vorn. Bei Gebrauchtwagen ist der Vorsprung mit 84 Prozent noch größer. Die Banken bieten dafür spezielle Autokredite an, die teilweise günstiger sind als klassische Ratenkredite: So sparen Kunden der ING-Diba gegenüber dem Standard-Kredit gut einen Prozentpunkt (6,06 zu 7,12 Prozent), was die Zinskosten bei 10.000 Euro über drei Jahre von 1098,80 auf 935,36 Euro reduziert.
Schulden versichert

Etwa jeder vierte Ratenkredit-Kunde sichert sich mit einer Versicherung gegen Tod, Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit ab. Im Schadenfall übernimmt die Versicherung die ausstehenden Ratenzahlungen an die Bank. „Gerade in wirtschaftlich angespannten Zeiten müssen Verbraucher gut abwägen, ob sie die Risiken bei der Kreditaufnahme selbst tragen oder sich versichern wollen“, sagt Verbandschef Wacket. Immerhin 44 Prozent der Befragten halten das für sinnvoll. „Der Abschluss einer Restkreditversicherung ist grundsätzlich freiwillig“, betont Wacket. Allerdings bemängeln Verbraucherschützer, auf die Kunden werde häufig Druck ausgeübt, eine Police abzuschließen. Außerdem seien die Prämien oft überteuert. Die ING-Diba hält eine solche Absicherung für schlicht überflüssig – und bietet sie deshalb gar nicht an.

Der Bundesgerichtshof (BGH) klärt Mitte Dezember, ob es sich bei der Kombination von Kredit und Versicherungspolice um ein verbundenes Geschäft handelt – in diesem Fall stünde Kunden ein erweitertes Widerspruchsrecht zu (BGH, Az. XI ZR 45/09).

Leserkommentare

Name:
Email:

Ziffernfolge hier eingeben:
Überschrift:
Kommentar:
26.11.2009 14:16 Uhr
Kerner: Norisbank
Die Norisbank hat seit geraumer Zeit sehr günstige Ratenkredite. Es lohnt sich auf jeden Fall umzuschulden. Die Dispozinsen der Banken sind eine Frechheit!
Foto: colourbox.com ID:3239
Nach Oben
Anzeige
Biallo präsentiert

Raus aus dem teueren Dispo!

Zahlen Sie Monat für Monat hohe Dispozinsen? Das muss nicht sein. Schulden Sie um - mit dem Ratenkredit der C&A Bank. Auch für Freiberufler. Das interessiert mich ...
Anzeige
Kostenlose Ratenkredit-App für Ihr iPhone
Kolumne von Marcus Preu

Automatengebühren-Geschacher

Das Geschachere um die Automatengebühren geht weiter. Das neue, laut ZKA „einfache und direkte Kundenentgelt“ wird zur Folge haben, dass künftig auf das Interbankenentgelt verzichtet werden soll. Eine einheitliche Gebührenlösung ist aber nicht in Sicht. ... mehr
Biallo-Blog
Neu im Blog:

Fünf Fragen zu Sarrazin

Auch am Tag drei des bundesweiten Sarrazin-Fiebers enthalten wir uns eines Diskussionsbeitrages. Denn eigentlich ist schon alles gesagt – nur noch nicht von allen... zum Blog
Anzeige
Sparbriefe
Sicherer Vermögensaufbau mit bis zu 2,20% Zinsen p.a. Der ExtraZins-Sparbrief.
Baufinanzierung
Sondertilgung ohne Zusatzkosten und weitere Vorteile. Die BauFinanzierung der SEB.
Festgeld
Für clevere Rechner: 3,00 % Zinsen für Ihr Geld! Das Festgeld der VON ESSEN Bank.
Rentenversicherung mit Fonds
Rentenversicherung + Fonds + Steuervorteile: der Swiss Life Exclusive Invest DWS.
Wertpapiere
0 Euro Gebühr, halber Ausgabeaufschlag - das kostenlose Top Depot von Wüstenrot.
Ratenkredit Konditionen
1 PSD Bank Hannover
4,91 %
2 Ikano Bank
4,99 %
3 PSD Berlin-Brandenburg
5,11 %
4 Sparda-Bank West
5,11 %
5 Onlinekredit.de
5,40 %
Laufzeit:36 Monate; Betrag 10.000 Euro
.
© 2010 Biallo & Team GmbH