Neue Richtlinie für Verbraucherkredite

„Zins ab 2,95 Prozent“. So oder ähnlich lauteten die Offerten einiger Geldhäuser. Wer sich dann in der Filiale „beraten“ ließ, kam nicht selten mit einem Kredit wieder heraus, der deutlich teurer war. Zudem wurde dem Kunden nicht selten noch eine sündhaft teure Restschuldversicherung angedreht. Solchen Praktiken soll die Kreditrichtlinie einen Riegel vorschieben. Geworben werden darf nur noch mit einem Zins, den mindestens zwei Drittel aller Kunden bei ihr tatsächlich erhalten. Und nun dürfen Banken die Versicherungsprämien nur noch dann beim Effektivzins außen vor lassen, wenn sie nachweisen können, dass der Abschluss des Darlehens auch ohne Versicherung zu den gleichen Konditionen möglich ist.

Das neue Gesetz gilt für fast alle Kredite an Privatpersonen. Davon ausgenommen sind zinslose Darlehen, Kleinkredite unter 200 Euro und Förderdardarlehen. Banken haben zudem die Pflicht, den Kunden vor Vertragsabschluss schriftlich alle Informationen zu Zinsen, den Nebenkosten, Widerrufsrecht und Recht zur vorzeitigen Rückzahlung auszuhändigen.

Maximal ein Prozent Vorfälligkeitsentschädigung

So erfreulich diese Verbesserungen sind, einen Nachteil gibt es dennoch. Bisher konnten Kunden nach einer Laufzeit von sechs Monaten und der Einhaltung einer dreimonatigen Kündigungsfrist ohne Gebühren aus dem Vertrag. Das können sie seit dem 11. Juni zwar zu jeder Zeit. Doch Banken dürfen ihnen dann eine Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung stellen. Deren Höhe ist – anders als bei Baudarlehen – auf ein Prozent der Kreditsumme begrenzt. Bei Restlaufzeiten unter einem Jahr sind es 0,5 Prozent der Kreditsumme. Einige Banken wie beispielsweise die ING-Diba, haben bereits erklärt, dass Sie keine Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung stellen werden.

Auch die Darstellung bei biallo.de hat sich geändert. Bei bonitätsabhängigen Krediten hatten wir bisher den rechnerischen Mittelwert zwischen dem günstigsten und dem teuersten Zins je Laufzeit dargestellt. Nun stellen wir den Zins ein, den zwei Drittel aller Kunden erhalten und machen zugleich darauf aufmerksam, dass es sich um einen bonitätsabhängigen Kredit handelt. In der Detail-Info erfahren Sie dann durch Klick auf den jeweiligen Anbieter, ob die Bank im Fall einer vorzeitigen Rückzahlung eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt oder nicht.