Ratenkredit

Der Biallo-Index für Ratenkredite zeigt eine deutliche Abwärtsspirale. So gingen die Darlehenszinsen für Ratenkredite mit 36-monatiger Laufzeit innerhalb von sechs Monaten um rund einen Prozentpunkt zurück, und zwar von durchschnittlich 8,2 auf 7,2 Prozent. Davor benötigten sie 18 Monate um gleich viel, nämlich einen Prozentpunkt, zu verlieren. Ähnliches Bild im Bereich der 60-monatigen Ratenkredite: Hier gab der Biallo-Zinsindex im letzten halben Jahr ebenfalls fast einen Prozentpunkt nach. Die Kreditzinsen fielen im Schnitt von 8,5 auf 7,6 Prozent.

Auf Gebühren achten

Ratenkredite mit dreijähriger Laufzeit sind inzwischen für weniger als fünf Prozent Effektivzins zu haben. Den preiswertesten Kredit bei einer Darlehenssumme von 5.000 Euro bietet aktuell die Norisbank mit 4,9 Prozent Darlehenszins. Den Zinssatz erhält aber nur, wer das Darlehen übers Internet oder per Telefon ordert. Andernfalls berechnen die Norisbanker eine Bearbeitungsgebühr von drei Prozent. In diesem Fall wäre es besser, zum Beispiel auf das Angebot der PSD Bank Hannover zurückzugreifen. Das Bankhaus berechnet zwar 4,91 Prozent Zinsen erhebt dafür aber keinerlei Bearbeitungsgebühren. Nachteil: Im Gegensatz zur Norisbank offeriert die PSD Bank Hannover Ratenkredite nur regional.

Auf den vorderen Plätzen des Biallo-Rankings für Ratenkredite folgen die bundesweit aktive Ikano Bank sowie die regional vertretenen PSD Banken Köln und Westfalen Lippe mit je 4,99 Prozent Kreditzins. Während Kunden der Kölner PSD Bank keine Bearbeitungsgebühren zu zahlen brauchen, fordert die Ikano Bank eine einmalige Kontoführungsgebühr von 39 Euro und die PSD Bank Westfalen Lippe zwei Prozent der Kreditsumme. Wer sich 5.000 Euro borgt, zahlt beim letztgenannten Anbieter 100 Euro Gebühr.

Zinsdifferenzen verursachen hohe Kostenunterschiede

Insbesondere bei großen Kreditbeträgen wirken sich Zinsunterschiede stark auf die Monatsrate und die insgesamt zu zahlenden Zinsen aus. Wer sich beispielsweise 10.000 Euro borgt und eine Laufzeit von 60 Monaten vereinbart, der sollte auf günstige Zinsen achten. Beispiel: Die Sparda Bank Südwest berechnet für das Beispieldarlehen 5,11 Prozent Effektivzins. Die monatliche Rate beläuft sich auf 188,69 Euro. Die fälligen Zinsen summieren sich insgesamt auf 1.321,40 Euro.

Wer hingegen bei der Berliner Sparkasse einen vergleichbaren „Allzweckkredit“ zu 10,77 Prozent Zinsen aufnimmt, der zahlt monatlich 213,81 Euro an die Bank. Die gesamten Zinszahlungen addieren sich auf 2.828,60 Euro und liegen damit mehr als doppelt so hoch wie bei der Sparda Bank Südwest. Negativ: Damit sind die hohen Kosten aber noch nicht am Ende. Die Berliner Sparkasse berechnet zusätzlich drei Prozent Kreditbearbeitungsgebühren, was weitere 300 Euro an Kosten verursacht.