Restschuldpolicen sichern bis zu drei Ausfallrisiken ab: Zahlungsunfähigkeit bei Krankheit, bei Arbeitslosigkeit oder im Todesfall. Je nach Anbieter unterscheidet sich der Versicherungsumfang. Wer alle drei Notfälle absichern möchte, muss den Versicherungsschutz entsprechend ausgestalten. Kreditnehmer, die bereits eine Lebens- oder eine Unfallversicherung besitzen, können getrost auf die Restschuldversicherung verzichten. Weil viele Verbraucher ausreichend versichert sind, hat die ING-Diba die umstrittene Police komplett aus ihrem Angebot gestrichen.

Besteht jedoch keinerlei Versicherungsschutz oder hat der Kreditnehmer Familie bzw. anderweitige Zahlungsverpflichtungen, kann eine Restschuldversicherung sinnvoll sein. Allerdings sollte man auf günstige Angebote achten. Für das oben genannte Kreditbeispiel sind Versicherungsprämien von 430 bis 460 Euro akzeptabel, wie sie etwa SEB, SKG und DKB und Netbank berechnen. Preiswerte Angebote finden sich meist auch bei Sparda-Banken und Sparkassen. Wichtig ist aber, die Gesamtkosten im Auge zu behalten. Es nützt wenig, wenn die Restschuldpolice preiswert ist, dafür aber die Kreditzinsen überdurchschnittlich teuer.

Preisunterschiede bis zu 100 Prozent

Nicht jeder Kreditanbieter gibt die aktuell niedrigen Darlehenszinsen an seine Kunden weiter. Die Zinsen für Ratenkredite klaffen bis zu 100 Prozent auseinander. Besonders preiswert sind reine Onlinekredite. So berechnet etwa Cosmos Direkt für unser Kreditbeispiel 5,70 Prozent Effektivzinsen, die SKG Bank 5,95 Prozent, die SWK Süd-West-Kreditbank 6,35 Prozent (Sonderzins) und die Sparkasse Aachen 5,99 Prozent. Rund doppelt so teuer sind hingegen die Bausparkasse Mainz (10,9 Prozent), die Sparda Bank Südwest (11,05 %) und die Readybank mit 11,35 Prozent. Während sich bei Cosmos Direkt die zu zahlenden Gesamtzinsen auf 1.476 Euro belaufen, fallen bei der Readybank 2.984 Euro an. Es lohnt also ein ausgiebiger Zinsvergleich.