Studienfinanzierung

Man investiert eine bestimmte Summe und erhält ein deutlich erhöhtes Arbeitseinkommen für den Rest des Lebens. Studenten stehen viele Möglichkeiten offen, die Finanzfrage vor Studienbeginn zu klären. Die Studienkredite der Banken sind eine Möglichkeit.

Es gibt bundesweite Kreditangebote von der Deutschen Bank, der Hamburger Sparkasse, der Deutschen Kreditbank und der KfW-Förderbank. Daneben haben einige regionale Banken eigene Angebote im Programm. Es gibt auch die Möglichkeit, Darlehen aus Fonds wahrzunehmen. Obendrein bieten die Banken der Länder spezielle Kredite zur Finanzierung der Studiengebühren an.

Studienkredite gleichen nicht den üblichen Darlehen: Der Kredit wird nicht auf einmal ausgezahlt, sondern monatlich. Zusätzlich gibt es eine Karenzphase zwischen Examen und Berufsstart, die in der Regel maximal zwei Jahre beträgt. Schließlich gibt es die Tilgungsphase, in der es an die Rückzahlung des Darlehens geht. Interessant ist beim Angebotsvergleich die Höhe des Effektivzinssatzes über die gesamte Laufzeit. Die meisten Banken erheben unterschiedliche Zinssätze für die Auszahlungs- und die Rückzahlungsdauer. Wie viel ein Studienkredit über die gesamte Laufzeit unter dem Strich kostet, zeigt der Studienkreditrechner auf Biallo.de.
 

Bei der Wahl des richtigen Kredits sollte man die Details vergleichen: Flexibilität ist gewünscht. Sondertilgungen müssen immer möglich sein, sowie auch ein Aussetzen oder Reduzieren der Raten, wenn man beispielsweise in den Semesterferien jobben kann. Gleichzeitig kann es nützlich sein, wenn man die Rate kurzfristig erhöhen kann, etwa bei der Examensvorbereitung. Überprüfen sollte man auch, was der Geldgeber vorsieht, wenn man das Studium abbricht oder nach dem Studium arbeitslos ist und den Kredit nur mit Mühe tilgen könnte. Lange Rückzahlungsphasen und eine lange Karenzzeit zwischen Studienende und Beginn der Rückzahlung sind hier von Vorteil.

Darlehen aus Fonds

Etwas anders funktionieren Darlehen aus Fonds. Anbieter sind beispielsweise die Career Concept AG und die Deutsche Bildung AG. Der Clou an den Modellen: Der Student zahlt nicht genau den Betrag zurück, den er erhalten hat (plus Zinsen), sondern einen Prozentsatz seines künftigen Gehalts, also des Einkommens, das er nach dem Studium tatsächlich verdient. Für den Studenten kann es bei einem glatten Berufseinstieg so zu einer erheblichen monatlichen Rückzahlungssumme kommen, die aber bei beiden Anbietern nach oben begrenzt ist. Umgekehrt gilt: Verdient der Student wider Erwarten sehr viel weniger, ist die Rückzahlungssumme auch entsprechend geringer. Der Rückzahlungsprozentsatz wird gleich zu Beginn der Auszahlungsphase der Finanzierung individuell festgelegt. Die spätere tatsächliche Höhe des Einkommens ist für die Errechnung der Konditionen irrelevant.

Das Bewerbungsverfahren für die Finanzierung ist allerdings nicht leicht zu durchlaufen. Die Bewerbung um den Kredit bei Career Concept beispielsweise gleicht einer Jobbbewerbung mit Lebenslauf, Arbeitsreferenzen, Online-Test, bei dem Charaktereigenschaften, Teamfähigkeit und Belastbarkeit abgefragt werden. Bei der Deutschen Bildung gestaltet sich der Auswahlprozess weniger aufwendig. Wichtig ist, dass ein Studienkredit immer nur eine Teilfinanzierung darstellen sollte. Es bleibt die teuerste Möglichkeit, sein Studium zu finanzieren.

Wollen Sie mehr wissen? In der Langfassung erläutern wir unter anderem:

• Welche Möglichkeiten der Stiudienfinanzierung gibt es?
• Was ist beim Bafög zu beachten?
• Wer bietet Studienkredite an und zu welchen Konditionen?
• Wie funktioniert die Finanzierung über Studienfonds?
• Wer kann Stipendien beantragen und wie werden diese vergeben?