Dialog Lebensversicherung

Merkmale: Wer bis zu drei Stunden am Tag arbeiten kann, gilt nach den Bedingungen von SEU-protect als erwerbsunfähig. Gedacht ist die Police für Menschen, die aufgrund ihres Berufs keine Berufsunfähigkeitspolice (BU) erhalten oder diese nur für viel Geld abschließen können. Die Prämie beträgt für einen Maurer (30 Jahre) bei 1.500 Euro Rente im Monat (Laufzeit 30 Jahre) 47,80 Euro im Monat. Eine BU würde ihn bei der Dialog 126,45 Euro kosten.

Stärken: Die Versicherungsbedingungen sind fair. Eine Nachversicherungsoption gibt es ohne erneute Gesundheitsprüfung. Erhöht sich während der Laufzeit das persönliche Risiko, bleibt der Beitrag unverändert.

Schwächen: Das Manko aller Erwerbsunfähigkeitsversicherungen ist, dass sie nur den schlimmsten Fall absichern. Wer mehr als drei Stunden am Tag arbeiten kann, bekommt keine Rente, unabhängig von der Arbeitsmarktlage. Der Arzt muss zudem eine zwei Jahre dauernde Erwerbsunfähigkeit voraussagen, damit die Rente fließt. Ausnahme: Der Versicherte ist seit sechs Monaten erwerbsunfähig und der Zustand dauert an.

Wettbewerber: Die Delta Lloyd verlangt für den Modellfall 48,61 Euro im Monat. Die DEVK bietet eine Police an, nennt aber keine Beispielrechnung. Bei Inter Versicherung gibt es eine Option mit Einmalzahlung: Eine garantierte Summe von 150.000 Euro kostet 215,50 Euro Prämie monatlich. Nach Laufzeitende gibt es eine Erlebensfallleistung von 73.485 Euro.

Fazit: Eine BU sollte den Vorzug erhalten, sogar wenn sie Leistungsausschlüsse beinhaltet. Künstler oder Musiker erhalten keine BU, für sie wäre die SEU-protect eine Alternative, wenn auch mit Bedenken. Dasselbe gilt für Berufe wie Sprengmeister oder Dachdecker, wenn sie sich keine BU leisten können.