Eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist in manchen Berufen mit hohem Unfallpotential die einzige Möglichkeit, sich finanziell abzusichern, sollte man wegen Invalidität nicht mehr arbeiten können. In solchen Berufen erhält man meist keine Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Generali bietet als einer der wenigen Anbieter eine solche Police an.
Merkmale: Es gibt zwei Varianten: „Klassik“ und „Smart“: Bei „Klassik“ bleibt der Beitrag über die gesamte Laufzeit stabil. „Smart“ ist für Berufsanfänger (maximal 34 Jahre) gedacht, sie zahlen in den ersten zehn Jahren reduzierte Beiträge. Die Verträge laufen maximal bis zum 67. Lebensjahr. Die „Klassik“-Prämie beträgt für einen Maurer (30 Jahre, Nichtraucher, 1.000 Euro Rente im Monat, Laufzeit 37 Jahre) 59,59 Euro im Monat (Frau 66,40 Euro). Bei „Smart“ startet man mit 30,03 Euro (Mann), ab dem elften Jahr liegt der Beitrag bei 75,07 Euro im Monat.
Stärken: Bis zu drei Stunden täglich darf man arbeiten, ohne die Rente zu gefährden. Es gibt Nachversicherungsoptionen ohne erneute Gesundheitsprüfung. Es gibt nur zwei Risikofragen zum Gesundheitszustand – auch Leute mit Vorerkrankungen erhalten eine Police ohne Aufschläge. Die Police leistet ausdrücklich bei Pflegebedürftigkeit und Demenz.
Schwächen: Die Kehrseite der vereinfachten Gesundheitsprüfung: Erst nach fünf Jahren Wartezeit nach Vertragsabschluss erhält man die volle Leistung. Wird man allerdings in diesem Zeitraum wegen eines Unfalls erwerbsunfähig, zahlt die Police. Auch das Aufstocken der monatlichen Rente ist erst nach fünf Jahren möglich.
Wettbewerber: Die Dialog bietet eine Police mit guten Versicherungsbedingungen an zu ähnlichen Preisen. Auch Inter Versicherung oder Gothaer bieten vergleichbare Policen an.
Fazit: Die Police ist für Menschen mit Vorerkrankungen eine gute Möglichkeit, sich abzusichern. Minuspunkte gibt es für die extrem lange Wartezeit. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte immer Vorrang haben, auch mit Leistungsausschlüssen.
