Berufsunfähigkeitsversicherung

Entscheidend: Das Alter bei Vertragsbeginn

Ein entscheidender Faktor bei der Prämienhöhe der Berufsunfähigkeitsversicherung ist das Alter. Dabei gilt: Je jünger Sie einen Vertrag abschließen, umso günstiger wird die Versicherung auf die gesamte Laufzeit gesehen. Denn mit dem fünften Lebensjahrzehnt steigt das Risiko der Invalidität erheblich – und damit auch die Prämien für die Absicherung gegen Berufsunfähigkeit. Und nicht einmal auf den Start ins Berufsleben müssen Sie warten: Mittlerweile können auch Auszubildende und Studenten sich gegen Berufsunfähigkeit absichern. Viele Versicherer bieten an, eine Berufsunfähigkeitsversicherung für den angestrebten Beruf abzuschließen. Bleibt dann die Karriere aus gesundheitlichen Gründen auf der Strecke und kann der angestrebte Wunschberuf nicht ausgeübt werden, zahlt der Versicherer Rente.

Art des Schutzes entscheidet über Qualität der Absicherung

Weniger sinnvoll sind dagegen die Angebote für Studenten, Schüler und Auszubildende, die nur einen reinen Erwerbsunfähigkeitsschutz beinhalten – es sei denn, es besteht die Möglichkeit, die Police später ohne Gesundheitsprüfung in eine vollwertige Berufsunfähigkeitsversicherung umzuwandeln. Wenn Sie in jungen Jahren bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, sollten Sie auch darauf achten, dass Ihr Vertrag eine Nachversicherungsgarantie enthält. Damit haben Sie die Möglichkeit, die Versicherungssumme bei bestimmten Anlässen (z. B. Heirat oder Geburt eines Kindes) nach oben anzupassen.

Der kleine Unterschied

Jede Versicherung kalkuliert ihre Tarife für Männer und Frauen gesondert. Wenn also Versicherung A für Männer besonders günstig ist, sagt das nichts über das Preis-/Leistungsverhältnis für Frauen aus. Ganz im Gegenteil: Die Prämien für Frauen sind bis zu 30 Prozent teurer. Frauen sollten also Vergleichslisten skeptisch ansehen, wenn sie nach den Tarifen für Männer sortiert sind – die Ergebnisse können deutlich voneinander abweichen.