BU-Vertrag

Tatsächlich gibt es keine Möglichkeit, an eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu kommen, ohne Gesundheitsfragen beantworten zu müssen. Es gibt jedoch Anbieter, die im Antragsformular darauf verzichten, konkret nach einzelnen Vorerkrankungen zu fragen. Hier müssen Sie nur wenige Fragen beantworten, etwa, ob Sie in den letzten fünf Jahren wegen einer Krankheit länger als vier Monate in Behandlung waren und ob eine Minderung der Erwerbsfähigkeit, eine Schwerbehinderung oder eine Wehrdienstbeschädigung anerkannt oder beantragt wurde. Zusätzlich werden Daten wie Größe und Gewicht abgefragt. In anderen Varianten wird danach gefragt, ob Sie in den letzten zwölf Monaten länger als 14 Tage krank waren und ebenfalls die erwähnten Minderungen der Erwerbstätigkeit vorliegen. Außerdem dürfen keine anderen Berufsunfähigkeitsversicherungen bestehen oder beantragt worden sein.

Gutes Angebot oder teurer Nepp?

Grundsätzlich richtet sich das Angebot vor allem an jüngere Verbraucher, denn das Höchstalter solcher Angebote liegt bei 35 bis maximal 45 Jahren. Und da fangen die Haken an: Denn eine BU ohne Gesundheitsfragen wird in aller Regel erst im höheren Alter nachgefragt, wenn eben der Gesundheitszustand schlechter geworden ist. Junge Versicherte unter 35 Jahren haben in der Regel kaum Probleme, eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu bekommen und brauchen keine BU ohne Gesundheitsfragen. Die Preise für die BU ohne Gesundheitsfragen liegen zudem recht hoch. Ein 30-Jähriger wird bei einer Laufzeit bis zum 65. Lebensjahr rund 40 Euro bis 50 Euro zahlen – bei günstigen Direktversicherern mit Gesundheitsfragen gibt es vergleichbaren Schutz schon für unter 15 Euro im Monat.

Dazu kommt, dass bei der BU ohne Gesundheitsfragen die Versicherungssumme in aller Regel begrenzt ist. Maximal 9.000 Euro lassen sich versichern, zusammen mit anderen Verträgen – soweit überhaupt zulässig – ist im Höchstfall eine Jahresrente vom 12.000 Euro versicherbar.

Vorsicht, Provisions-Falle

Die Hoffnung vieler Antragsteller mit Vorerkrankungen, ohne Gesundheitsfragen zur BU zu kommen, treibt außerdem seltsame Blüten. Denn im Internet tummeln sich Vermittler, die die Police im Rahmen eines Geschäftsbesorgungsvertrages und damit ohne entsprechende Maklerhaftung für über 700 Euro Provision vermitteln. Vorsicht vor solchen Abzocker-Methoden – Versicherungen sollten immer über die Versicherungsgesellschaft selbst oder einen Makler abgeschlossen werden.

Fazit: BU ohne Gesundheitsfragen mit Haken und Ösen

Klammert man mal die dubiosen Vermittler aus, die solche Verträge zu Mond-Provisionen verkaufen wollen, sind solche Offerten natürlich eine Möglichkeit, eine BU ohne Gesundheitsfragen zu bekommen. Allerdings wird es bei den fälligen Prämien oft auch möglich sein, eine reguläre Berufsunfähigkeitsversicherung zu bekommen, bei der dann für die festgestellten Vorerkrankungen ein Zuschlag erhoben wird.

Tipp: Mit dem Biallo-Versicherungsvergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie individuell Angebote vergleichen.