Bewertungssystem

Das Gesamtergebnis von fünf Sternen („ausgezeichnet“) bis zu einem Stern („sehr schwach“) setzt sich aus verschiedenen Teilratings zusammen. Hierbei werden ganz unterschiedliche Kriterien beurteilt, die in unseren Rechnern abgebildet werden.

1. BU-Bedingungen

Früher standen fast ausschließlich die Bedingungen der einzelnen Versicherungsgesellschaften im Fokus – die Folge: Es setzte ein regelrechter Bedingungswettbewerb ein, damit die jeweiligen Tarife und damit die Berufsunfähigkeitsversicherungen selbst im Rating einen Spitzenplatz bekommen. Auch heute spielen die Bedingungen eine wichtige Rolle, denn sie fließen zu 50 Prozent in die Gesamtwertung ein. Bewertet wird vor allem, wie verbraucherfreundlich die Versicherungsbedingungen gestaltet sind. Dabei geht es vor allem um Vertragsbedingungen wie den Verzicht auf die abstrakte Verweisung, die Möglichkeit einer Nachversicherung, wenn sich die Lebensumstände ändern, oder aber die Frage, wie schnell die Versicherer nach der Feststellung einer Berufsunfähigkeit zahlen müssen.

2. BU-Kompetenz
Die Bewertung der BU-Kompetenz der einzelnen Berufsunfähigkeitsversicherungen fließt zu 30 Prozent in die Gesamtwertung ein. Bewertet werden hier vor allem die Faktoren, die der Kunde und Verbraucher als Außenstehender nicht bewerten kann. So ermittelt Morgen & Morgen unter anderem, welche Versicherer eine gute BU-Erfahrung haben, wer fair seine Leistungsfälle prüft und wer auch mit den Anträgen fair umgeht. Weitere Kriterien bei der Prüfung sind die Prozessquote und die Serviceleistungen für die Versicherten. Die einzelnen Punkte zeigen, wie wichtig dieser Bereich für Verbraucher ist: Denn auch die besten Bedingungen nützen nichts, wenn eine überhöhte Prozessquote klar macht, dass Versicherte bei einer bestimmten Gesellschaft nur schwer an ihr Geld kommen. Die Daten für diese Bewertung ermittelt Morgen & Morgen jährlich durch eine eigene Datenerhebung.

3. BU-Solidität
Beim Prüfpunkt Solidität geht es um die finanzielle Situation der jeweiligen Versicherungsgesellschaft, die zu zehn Prozent mit in das Gesamt-Rating einfließt. Morgen und Morgen bewertet hier das Vorhandensein genügender Reserven und die Ertragsstärke. Für Verbraucher sind diese Faktoren vor allem entscheidend, wenn es um die Beitragsstabilität geht. Denn wenn Unternehmen an diesem Punkt schwach abschneiden, können die Prämien über die Jahre kaum auf dem aktuellen Niveau gehalten werden.

4. BU-Antragsfragen
Die Antragsfragen im Formular für die Berufsunfähigkeitsversicherung entscheiden auch über die Frage, ob Sie im Ernstfall wirklich die vereinbarte Rente aus der Berufsunfähigkeitsversicherung bekommen. Denn falsche Angaben führen in aller Regel dazu, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung nicht zahlen muss und den Vertrag anfechten und auflösen kann. Wahrheitsgemäß können Sie aber nur klar formulierte und unmissverständlich gestellte Fragen beantworten. Und genau diese Art der Fragestellung fließt mit zehn Prozent in die Gesamtwertung ein. Hier schneiden die Berufsunfähigkeitsversicherungen gut ab, die ihre Fragen so stellen, dass jeder Antragsteller in die Lage versetzt wird, sie auch wahrheitsgemäß beantworten zu können. Nur so laufen die Versicherten nicht Gefahr, den Versicherungsschutz irgendwann zu verlieren – und die Gesellschaften können sicher gehen, dass sie den Kunden auch entsprechend dem Risiko, das er mitbringt, versichern können.