PKV und Vorerkrankungen

Denn Sie werden bei weiteren Anträgen immer angeben müssen, dass andere private Krankenversicherungen Sie nicht oder nur zu erschwerten Bedingungen annehmen wollten. Geben Sie das nicht an, kann die Versicherung den Vertrag anfechten, und Sie stehen ohne Schutz dar.

Nutzen Sie das Invitatio-Modell

Helfen kann Ihnen das sogenannte Invitatio-Modell. Eingeführt wurde dieses Modell der Antragstellung mit der Reform des Versicherungsvertragsgesetzes Anfang 2008. Damit schaffen die Versicherungen die Möglichkeit, Versicherungsabschlüsse anzubahnen, ohne beim Beratungsgespräch bereits alle erforderlichen Unterlagen aushändigen zu müssen. Denn das ist nach dem Versicherungsvertragsgesetz seit 2008 Pflicht.

Erst beraten lassen, dann Antrag anfordern

Das Invitatio-Modell erlaubt es, dass der Versicherungsvermittler Sie berät und Sie danach bei einer oder mehreren Versicherungsgesellschaften Angebote anfordern. Sie fordern also nach der Beratung den Versicherer auf, Ihnen ein Angebot zu unterbreiten. Der oder die Versicherer machen dann ein konkretes Angebot, in welchem Umfang und zu welchen Konditionen man bereit ist, Sie zu versichern. Die Versicherung schickt Ihnen dabei einen Antrag in Form einer Police zu und händigt Ihnen gleichzeitig alle notwendigen Unterlagen aus. Unterschreiben Sie die Annahmeerklärung, gilt der Vertag als geschlossen und Sie sind versichert.

Ihr Vorteil bei Vorerkrankungen

Wenn Sie wegen Vorerkrankungen schwer versicherbar sind, können Sie das Invitatio-Modell nutzen, um abgelehnte Anträge auszuschließen – und damit weiter versicherbar zu bleiben. Sie fordern einfach zeitgleich bei verschiedenen privaten Krankenversicherungen erstmalig Angebote an und vergleichen in aller Ruhe die Konditionen, zu denen Sie versichert werden können. Da Sie bei einer gleichzeitigen Angebotsanforderung noch keine Ablehnung oder erschwerte Annahmebedingungen haben, müssen Sie die Versicherungen auch nicht darauf hinweisen. Nur wenn Sie bereits abgelehnte Anträge haben, haben Sie die Pflicht, die Versicherungen darauf auch hinzuweisen.

Sonderfall Vertreter-Modell

Ein Sonderfall des Invitatio-Modells ist das Vertreter-Modell. Sie lassen dabei das Angebot und die dazugehörigen Unterlagen an die Adresse eines Maklers senden. Dieser kann dann die Annahme des Antrages in Ihrem Namen ohne weitere Rücksprache gegenüber der Versicherung erklären. Sie können so die Vorteile einer Maklerberatung mit denen des Invitatio-Modells verbinden.

Der Normalfall: Das Antrags-Modell

Im Normalfall werden Versicherungen nach dem Antrags-Modell geschlossen. Der Versicherer bzw. der Vertreter händigt ihnen alle Unterlagen aus, bevor Sie unterschreiben und dann wird der Antrag eingereicht. Policiert die Versicherung den Antrag, besteht Versicherungsschutz und Sie haben den Versicherungsvertrag abgeschlossen.

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