Private Rentenversicherung

Dabei ist im Gegensatz zur gesetzlichen Rente eine bestimmte Rentenhöhe garantiert, weitere Überschüsse kommen dann in der Regel noch hinzu. Bei den meisten Verträgen hat der Versicherungsnehmer zudem die Wahl: zwischen einer Rente bis zum Tod oder einer einmaligen Kapitalauszahlung.

Verschiedene Überschussmodelle bei der privaten Rentenversicherung

In der Auszahlungsphase bieten viele Gesellschaften unterschiedliche Überschussmodelle der Rentenzahlungen an. Versicherte können auch hier noch einem möglichen Inflationsrisiko im Alter gegensteuern.

Bei der „konstanten Rente“ sind die Rentenbeträge immer gleich hoch, können aber bei fallenden Überschüssen durchaus auch geringer werden. Das ist in der Vergangenheit auch schon geschehen und somit ein Risiko. Die Rentenhöhe liegt in den ersten Jahren des Rentenbezugs über der einer dynamischen Rente.

Von Jahr zu Jahr mehr Geld

Bei der „volldynamischen Rente“ steigt die Rente von Jahr zu Jahr um einen bestimmten Prozentsatz. Zwar ist die Höhe der Steigerungsrate nicht garantiert, jedoch stets die einmal erreichte Rentenhöhe. Lediglich die zukünftigen jährlichen Erhöhungen hängen von den erzielten Überschussanteilen ab. Die Rentenhöhe ist hier im Gegensatz zur konstanten Rente in den ersten Jahren des Rentenbezugs etwas niedriger und baut sich erst durch die regelmäßigen Erhöhungen auf. „Großer Vorteil dieser Variante ist, dass die Rente nie fällt“ sagen die Experten der Stiftung Warentest. Dies kann bei allen anderen Auszahlungsvarianten der Fall sein. Mit der volldynamischen Variante schafft sich der Versicherte gleichzeitig einen gewissen Inflationsausgleich.

Eine Mischform aus beiden Varianten stellt die „teildynamische Rente“ dar. Die Starthöhe liegt bei Rentenbeginn höher als bei der volldynamischen und geringer als bei der konstanten Rente. Auch hier gibt es jährliche Steigerungen, allerdings in geringerem Maße als bei der volldynamischen Rente Die erreichte Rentenhöhe kann hier aber nach unten korrigiert werden, wenn die jährlichen Überschüsse des Versicherers nicht so hoch ausfallen wie erwartet.