Private Rentenversicherung

Viele Vorsorgesparer wählen hier bevorzugt eine unterjährige Zahlungsweise, meist monatlich, weil sich die Beiträge so für sie leichter aus dem laufenden Einkommen finanzieren lassen. Ein oft teurer Fehler, wie Verbraucherschützer feststellten. Die Versicherer berechnen für diese Form der Prämienzahlung zum Teil saftige Zuschläge. Wird bei einer Privaten Rentenversicherung anstatt der jährlichen eine halbjährliche Zahlung vereinbart, beträgt der Zuschlag üblicherweise zwei Prozent, bei vierteljährlicher Zahlung drei Prozent und bei der monatlichen Variante fünf Prozent.

Rechnet man diese Aufschläge jedoch in effektive Jahreszinssätze um, so zeigen sich erst die tatsächlichen Belastungen für die Sparer. "Da ist von drei oder fünf Prozent Aufschlag die Rede, der effektive Jahreszins liegt aber bei 13 oder 14 Prozent", bemängelt Edda Castelló von der Verbraucherzentrale Hamburg die unkorrekte Kostenangabe der Versicherer für die Zuschläge. Denn dies kann am Vertragsende, trotz Garantiezins, die Ablaufleistung je nach Vertragsdauer um viele Tausend Euro schmälern.

Die Verbraucherschützer empfehlen daher, vor dem Abschluss einer Privaten Rentenversicherung genau die Zahlungsweisen zu prüfen und sich bei der Beratung eine Umrechnung auf den Effektivzins vorlegen lassen. Oder sich besser gleich für eine jährliche Beitragszahlung zu entscheiden. Einige Gesellschaften gewähren hierfür sogar einen Rabatt.

Ebenfalls vermieden werden sollte in der Ansparphase ein sogenannter dynamischer Rentenversicherungsvertrag. Hier steigt ein Sparer mit einem niedrigen Beitrag ein und dieser erhöht sich dann langsam. Die Experten der Stiftung Warentest raten von dieser Variante ab. „Die jährlich steigenden Beiträge kosten unnötig viel Geld, da bei jeder Dynamikstufe wieder Abschlusskosten anfallen“, so die Verbraucherschützer. Dadurch verringert sich jedes Mal der für den Kapitalaufbau zur Verfügung stehende Sparbetrag.