Riester-Förderung

Eckdaten regelmäßig prüfen

Der Eigenbeitrag basiert auf den persönlichen Einkommens- und Familienverhältnissen. „Riester-Verträge erfordern ein gewisses persönliches Engagement“, sagt Udo Rössler, Sprecher von Allianz Leben. „Den Vertrag einmal abschließen und dann nicht mehr drum kümmern, das funktioniert nicht.“ Zwar garantieren heute Dauerzulagenanträge, dass jedes Jahr Fördermittel fließen. Ändern sich jedoch die persönlichen Verhältnisse, etwa durch die Geburt eines Kindes oder höheres Einkommen, muss man dies dem Anbieter mitteilen. Bleibt die Meldung aus, gibt es etwa keine Kinderzulage. Wichtig ist die jährliche Einkommensprüfung. Gehaltserhöhungen sind dabei genauso zu berücksichtigen wie Sonderzahlungen. „Gab es eine Lohnerhöhung von drei Prozent, sollte man die Riesterzahlung um drei Prozent anheben“, so Rössler. Wird dies vergessen, erreicht der Eigenbeitrag nicht mehr die geforderte Vier-Prozent-Grenze. Folge: Die Zulagenstelle überweist nur anteilig Fördermittel.

Beitrag rechtzeitig nachzahlen

So mancher Versicherer fragt deshalb zu Jahresbeginn beim Kunden nach, ob sich Eckwerte geändert haben. Mit den neuen Daten berechnet er dann die künftige Prämie. Bei anderen Anbietern müssen Kunden selbst aktiv werden. Versicherte, die selbst zum Taschenrechner greifen und ihren geänderten Eigenbeitrag errechnen, sollten allerdings nicht schummeln. Die staatliche Zulagenstelle vergleicht die eigenen Angaben mit den Daten des Rentenversicherungsträgers. Wer keine vier Prozent einzahlt, erhält auch nicht die volle Zulage. Nachzahlungen sind zwar möglich, allerdings nur für das laufende Jahr. Da die Zulagen rückwirkend für das Vorjahr fließen, kann ein Teil der Förderung verloren gehen.

Höchstbetrag beachten

Der geförderte Riesterbeitrag ist gedeckelt bei 2.100 Euro. Höhere Riester-Zahlungen bringen keine höhere Förderung. Beispiel: Arbeitnehmer, Jahreseinkommen 65.000 Euro, ein einjähriges Kind. Vier Prozent Riester-Beitrag würden einem Riesterbeitrag von 2.600 Euro entsprechen - 500 Euro über dem nötigen Höchstbetrag. Korrekt lautet die Rechnung: Förderhöchstbetrag 2.100 Euro minus Riester-Zulagen (154 Euro + 300 Euro = 454 Euro) bedingen einen Eigenbeitrag von 1.646 Euro. Damit entspricht die Höhe des Eigenbeitrags lediglich gut 2,5 Prozent des Bruttoverdiensts.
 

Zulagenantrag Pflicht

Riester-Beiträge sind als Sonderausgabe bis zu 2.100 Euro absetzbar. Ist die Steuererstattung höher als die erhaltene Zulage, schreibt das Finanzamt die Differenz gut. Viele Sparer glauben, sie brauchen keinen Zulagenantrag zu stellen, weil sie ausschließlich vom Steuerbonus profitieren. Das ist falsch. „Das Finanzamt zieht vom Steuerbonus immer die gesetzliche Zulage ab, egal, ob sie auf das Konto geflossen ist oder nicht“, so Rössler. Wer keinen Zulagenantrag stellt, verliert deshalb Geld in Zulagenhöhe.

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