Risikolebensversicherung

Gerade für die neuen Formen des häuslichen Miteinanders wie Patchwork-Familie, eheähnliche Gemeinschaft oder unverheiratete Paare ist diese Absicherung oft der einzige Weg, Hinterbliebenenschutz preiswert zu regeln. „Vor allem wegen des hier oft fehlenden Anspruchs auf eine Witwenrente und bei dem für Patchwork-Familien unübersichtlichen Erbrecht besteht ein erhöhter Handlungsbedarf, um gegen mögliche finanzielle Folgekrisen des Partners oder der Kinder gezielte Vorsorge zu treffen“, sagt Bianca Boss vom Bund der Versicherten. Laut Statistischem Bundesamt sterben etwa zehn Prozent der Frauen und Männer in Deutschland vor ihrem 65. Geburtstag. 1,5 Prozent der jährlich rund 1,2 Millionen Todesfälle treffen sogar Personen unter 45 Jahren.

Die Risikolebensversicherung ist ein reiner Todesfallschutz, die Beiträge werden hier nicht angespart. Die vereinbarte Versicherungssumme kommt zur Auszahlung, wenn die versicherte Person durch Unfall oder Krankheit stirbt. „Dabei sollten sich beide Elternteile bzw. Partner gegenseitig absichern“, sagt Versicherungsexpertin Bianca Boss. Häufig wird nur an den Hauptverdiener gedacht. „Stirbt aber die Frau, so haben auch Männer in guten Jobs oft Probleme, jahrelang eine Kinder- und Haushaltsbetreuung zu stemmen.“ Als Faustregel für die Höhe der Versicherungssumme gilt dabei: Wer als Familie noch kleine Kinder hat, sollte das Fünffache seines Brutto-Jahreseinkommens einsetzen; wer nur für den Partner vorsorgt, das Dreifache. „Vorhandene Verbindlichkeiten sollten jedoch mindestens abgedeckt werden“, rät Bianca Boss.

Davon hängen die Kosten ab

Wie hoch die Beiträge ausfallen, richtet sich vorgeblich nach der Höhe der Versicherungssumme. Weiteren Einfluss auf die Berechnung haben: Alter der versicherten Person, Vertragslaufzeit, Gesundheitszustand, risikoreiche Hobbys, Unterscheidung zwischen Raucher und Nichtraucher, Beruf, Provisionshöhe und Gebühren. Grundsätzlich gilt: Je jünger und gesünder man einsteigt, desto günstiger sind die Beiträge. Und Frauen zahlen weniger als Männer.

Tipp: Die Angebote verschiedener Risikolebensversicherungen können Sie mit unserem Versicherungsrechner individuell vergleichen.