Risikolebensversicherung und Hauskauf

Bis die eigene Immobilie schuldenfrei ist, vergehen oft Jahrzehnte. Eine Risikolebensversicherung zum Schutz der Familie, falls der Haupternährer sterben sollte, ist für Häuslebauer oder Immobilienkäufer daher unverzichtbar. Angehörige können so im Falle des vorzeitigen Ablebens auch vor einer Zwangsversteigerung des neuen Heims geschützt werden.

Soll vorrangig ein Darlehen mit laufender Tilgung abgesichert werden, bietet sich hierfür eine besonders günstige Variante an: die Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme.

Bei diesem Absicherungsmodell fällt die Versicherungssumme annuitätisch, der Betrag wird jeweils an die Höhe der Darlehensrestschuld angepasst. Im Klartext: Mit zunehmender Tilgung und damit immer geringerer Restschuld wird eine immer weiter abnehmende Risikoabsicherung benötigt. Diese Variante ist optimal beim Hauserwerbskredit, denn sie ist preiswerter als eine Risikolebensversicherung mit konstant fester Versicherungssumme.

Daran denken: Sind sowohl Vater wie Mutter der „Baufamilie“ finanziell gleichmäßig an einem Bauvorhaben beteiligt, sollten auch Versicherungen für beide abgeschlossen werden.

Sonderausgaben bei der Einkommensteuer nutzen

Wer mit seinen Beiträgen zur Kranken- und Pflegeversicherung noch nicht die Höchstgrenze erreicht hat, kann weitere Vorsorgeaufwendungen steuerlich geltend machen. So sind seit 2010 Beiträge zur Berufsunfähigkeits-, Unfall, Haftpflicht- und Risikolebensversicherung sowie zur freiwilligen Pflegeversicherungen jetzt bis zu einer Höhe von 1.900 Euro (Arbeitnehmer) bzw. 2.800 Euro (Selbstständige; alle Steuerpflichtige, welche die Kosten für ihre Krankenversicherung selbst tragen) als Sonderausgaben absetzbar.