Die staatliche Förderung der Rürup-Rente erfolgt über Steuervorteile. Von dieser Regelung können noch besonders rentennahe Jahrgänge profitieren. „Bei ihnen ist das Verhältnis zwischen der Absetzbarkeit der Beiträge und der späteren Rentenbesteuerung besonders attraktiv“, informiert Bianca Boss, Versicherungsexpertin beim Bund der Versicherten. Da sie eher in Rente gehen, werden ihre kommenden Alterseinkünfte dauerhaft niedriger besteuert, als die eines heute 30- oder 35-Jährigen.
Wer selbständig ist, kann mit der Rürup-Rente staatlich gefördert fürs alter vorsorgen
Nach dem aktuellen Steuerrecht steigt die Besteuerung der gesetzlichen Rente, der Pensionen sowie auch der Rürup-Rente Jahr für Jahr stufenweise an - bis 2020 um je zwei Prozentpunkte, anschließend bis 2040 jährlich um einen Prozentpunkt. Der steuerpflichtige Teil der Rente ist somit abhängig vom Jahr des Rentenbeginns. Wer im Jahr 2040 Rentner wird, muss sein Alterseinkommen zu 100 Prozent versteuern. Wer jedoch schon 2012 in Rente geht, braucht bis zum Tod lediglich 64 Prozent versteuern. Erreicht der Sparer die Rente im Jahr 2016, sind 72 Prozent zu versteuern.
Ein Beispiel: Ein 60-Jähriger zahlt ab 2012 fünf Jahresbeiträge zu je 10.000 Euro in einen Rürup-Vertrag ein. Im Jahr 2017 geht er in den Ruhestand. 2012 kann er von seiner Einzahlung bereits 74 Prozent steuerlich absetzen, also 7.400 Euro.
Steuern sparen
Berufsunfähigkeit im Rürup-Vertrag mitversichern
Der absetzbare Prozentsatz steigt jährlich um zwei Prozent. Hieraus folgt eine steuerliche Absetzbarkeit von z.B. 7.400 Euro in 2012, 7.600 Euro in 2013, 7.600 Euro in 2014 und 7.800 Euro in 2015 als Sonderausgaben. Ab 2017 erhält der Sparer dann seine Rürup-Rente. Er muss nach der Besteuerungsregelung lediglich 72 Prozent seiner Rente mit seinem dann individuell geltenden Steuersatz versteuern. „Dieser dürfte im Rentenalter aufgrund des geringeren Einkommens erfahrungsgemäß deutlich niedriger sein als während der Erwerbsphase“, sagt Versicherungsexpertin Boss.
In der Auszahlungsphase haben Rürup-Sparer dann noch den Vorteil, dass die Altersvorsorge als lebenslange Rente ausgezahlt wird und somit eine finanzielle Absicherung bis zum Tod garantiert ist.
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