Spätestens mit Rentenbeginn greifen viele klassische Anlagestrategien zeitlich nicht mehr. Also wohin mit dem Geld? Eine interessante Möglichkeit, kurz vor der Rente noch den Lebensstandard aufzupeppen, bietet die private Rentenversicherung in Form der Sofortrente. Der Vorteil: Die Rente fließt auch dann noch, wenn die eingezahlte Summe längst aufgebraucht ist.

Das Modell ist simpel: Der Sparer zahlt einen bestimmten Betrag, etwa 50.000 oder 100.000 Euro, auf einmal ein und erhält dafür sofort Anspruch auf eine lebenslange Rente. Versicherte, die sehr alt werden, machen hier ein blendendes Geschäft. Die Höhe der Rente hängt vom eingezahlten Gesamtbetrag, dem Geschlecht, dem Alter bei Rentenbeginn sowie von individuellen Details des Vertrags ab. Sie besteht aus einem garantierten und einem flexiblen Teil aus Überschussbeteiligungen, der jährlich neu festegelegt wird und von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich hoch ausfallen kann.

Unterschiedliche Varianten der Sofortrente zur Auswahl

Die Versicherer bieten unterschiedliche Rentenauszahlungsmodelle an. Empfehlenswert sind hier gegenüber der konstanten Rente besser die voll- oder die teildynamische Rentenvarianten. Diese sind in den ersten Jahren des Rentenbezugs zwar geringer, bauen sich aber im Laufe der Zeit durch regelmäßige Erhöhungen deutlich auf.

Wird zusätzlich eine Rentengarantiezeit vereinbart – etwa für zehn Jahre -, dann zahlt der Versicherer die Rente bis zum Ende dieser Garantie an eine begünstigte Person weiter, auch wenn der Versicherte selbst schon früher verstirbt. Ein 65-Jähriger würde bei einer Einmalzahlung von 75.000 Euro in diesem Vertragsfall und bei Wahl der volldynamischen Rente zum Beispiel bei der Swiss Life, Hannoverschen Leben oder Asstel zu Beginn eine Garantierente von rund 330 monatlich erhalten. Hinzu kommen noch die Überschüsse. Für Frauen liegt die monatliche Rente auf Grund ihrer höheren Lebenserwartung etwa 30 Euro darunter.

Sinnvolle Planung

Vorsorgeexperten raten älteren Menschen – je nach Vermögenslage und individueller Lebenssituation – etwa ein Drittel des Geldvermögens in eine Sofortrente zu stecken, um sich bis zum Lebensende auf jeden Fall eine bestimmte garantierte Rente zu sichern. Ist dann der tägliche Grundbedarf abgedeckt, kann man für ein Zusatzeinkommen noch renditestärkere Anlagen wählen.