Sofortrente

Doch nicht immer ist es sinnvoll, sofort mit den Rentenzahlungen zu beginnen. Wer beispielsweise noch ein paar Jahre arbeitet, müsste für die Rente dadurch einen höheren Ertragsanteil versteuern. Besser ist es hier, die Einmalzahlung zu leisten und mit der Versicherung einen späteren Beginn der Auszahlung zu vereinbaren.

Bei immer mehr Anbietern können Anleger ganz individuell bestimmen, wann die Zahlung der Zusatzrente starten soll und so von steuerlichen Vorteilen profitieren. Denn bei der privaten Sofortrente wird nur der Ertragsanteil versteuert und zwar altersabhängig mit dem dann persönlichen Steuersatz. Hier gilt: Je später, desto besser. Wer sich die Rente bereits mit 62 Jahren auszahlen lässt, bekäme lebenslang 79 Prozent der Rente steuerfrei und müsste 21 Prozent versteuern. Wer jedoch mit 67 Jahren in den Ruhestand eintritt, wird lediglich mit einem Ertragsanteil von 17 Prozent steuerlich veranlagt, die restlichen 83 Prozent bleiben lebenslang steuerfrei.

Da die Leistungen der Versicherer zum Teil deutlich schwanken, raten Verbraucherschützer, die Marktangebote vorab genau zu vergleichen. Bei einem zunehmend schwierigen Kapitalmarktumfeld sollten Sparer nur Anbieter aus den Ratingspitzengruppen wählen, deren Gesamtverzinsung über vier Prozent liegt. Diese setzt sich zusammen aus einer Garantieverzinsung von aktuell 2,25 Prozent (ab 2012: 1,75 Prozent) sowie einer nicht garantierten Überschussbeteiligung und meist noch einem Schlussüberschussanteil. Positiv: Die meisten Versicherer schrieben selbst in der Finanzkrise im Schnitt mehr als vier Prozent gut. Anbieter wie Axa, Debeka oder Postbank liegen hier aktuell bei 4,8 bis 5,0 Prozent.