Versicherungen für Kinder

Warum eine Kinderunfallpolice?

Meist denken die Eltern erst über eine Unfallpolice nach, wenn die Kinder anfangen, sich im Straßenverkehr zu bewegen. Doch die Gefahren lauern schon früher: Stürze vom Wickeltisch oder Verschlucken von Putzmitteln. Die Gefahr, dass ein Kind verunglückt, ist statistisch gesehen zwar gering. Aber wenn es geschieht, kann es an die finanzielle Existenz der Eltern gehen, die möglicherweise lebenslange Unterstützung leisten müssen. Die Police sichert den Eltern eine Kapitalsumme oder eine Rente. Eine Kinderinvaliditätsversicherung sichert zusätzlich dauerhafte Beeinträchtigungen wegen Krankheit ab. Das reale Risiko ist gering - die Beiträge sehr hoch. Gespickt sind die Policen zudem mit vielen Fällen, in denen es keine Versicherungsleistung gibt.

Was leistet eine Police?

Die Kinderunfallpolice springt dann ein, wenn die körperliche oder geistige Leistungsfähigkeit des Kindes dauerhaft beeinträchtigt ist aufgrund eines Unfalls. Geleistet wird bereits ab einem Prozent Invalidität. Je nach Grad der Beeinträchtigung wird ein Anteil der Versicherungssumme ausbezahlt. „Eine Versicherungssumme von 200.000 Euro ist zu empfehlen“, sagt Boss. Dazu sollte man eine Progression wählen: Die Versicherungsleistung steigt dann mit zunehmender Invalidität überproportional an und man erhält so auch bei geringerer Beeinträchtigung eine höhere Versicherungsleistung - je nachdem, in welcher Höhe man die Progression wählt. Mindestens 225 Prozent sind zu empfehlen.

Worauf sollte man achten?

Policen gibt es für 80 bis 270 Euro im Jahr bei 200.000 Euro Versicherungssumme und 225 Prozent Progression für ein einjähriges Kind. Die Details machen den Unterschied: Tauchunfälle, Vergiftungen, Infektionen oder epileptische Anfälle sind nicht bei allen Anbietern mitversichert. Achtung: Hohe Beiträge heißt nicht automatisch auch viel Leistung! Für denselben Preis gibt es höchst unterschiedliche Leistungsumfänge.

Warum eine Berufsunfähigkeitspolice?

Policen kann man ab dem 16. Lebensjahr abschließen. „Man sollte so früh wie möglich einsteigen, dann profitiert man langfristig von günstigen Beiträgen“, sagt Boss. Ein Schüler bekäme seine Rente bereits, wenn er wegen Krankheit oder Unfall nicht mehr die Schulbank drücken kann. In der Regel werden die Schüler-Policen bis ins Rentenalter weitergeführt. Auch hier kann die Rentenhöhe während der Laufzeit angepasst werden – das sollte ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich sein. Policen kosten zwischen knapp über 40 bis 70 Euro im Monat.

Private Krankenzusatzversicherung?

Eine Zusatzpolice für den stationären Bereich sichert dem Sprössling die freie Krankenhauswahl, die Chefarztbehandlung und das Ein- bzw. Zweibettzimmer. Wenn das Kind ernstlich krank wird, kann es für Eltern wichtig sein, in eine weit entfernte Spezialklinik zu reisen. Die Zusatzpolice garantiert dies. Kostenpunkt: Für kleine Kinder unter zehn Euro im Monat.

Wollen Sie mehr wissen? In unserem Dossier informieren wir unter anderem über diese Themen:

Kinderunfallversicherung