Versicherungspolicen überprüfen

Die meisten Leute wissen gar nicht, was sie im Schrank haben und ob es ihrer aktuellen Lebenssituation entspricht. Der Idealfall für die Versicherungsunternehmen, denn sie kassieren dabei oft für Überflüssiges.

Veränderte Lebenssituationen

Hochzeit, Geburt, Scheidung und Tod sind die klassischen Lebenssituationen, die einen Policen-Check erfordern. Doch auch ansonsten sollte man sich seine Policen alle drei Jahre ansehen, rät Elke Weidenbach von der Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen. Denn Versicherungssummen sind oft zu niedrig angesetzt. Zu den wichtigsten Policen, die man regelmäßig überprüfen sollte, gehört die Hausrat-, Unfall-, Risikolebens- und Berufsunfähigkeitspolice (BU) sowie die Wohngebäudeversicherung. Bei Hausrat und Wohngebäude ist es wichtig, dass die Versicherungssumme auch den Tatsachen entspricht. Wer neue Möbel, einen Dachausbau, teure elektronische Geräte oder sein neues Heimbüro nicht meldet, erhält im Ernstfall nicht genug Geld von der Versicherung, um die Dinge wiederzubeschaffen.

Nachversicherungsmöglichkeit
 
Bei der Risikolebens- und der Berufsunfähigkeitspolice hat man dagegen kaum Chancen, diese nachträglich zu verändern. Außer, die Police enthält Nachversicherungsoptionen. Stimmt die Versicherungssumme nicht mehr, etwa weil man ein Haus gekauft hat oder statt eines nun vier Kinder zu versorgen hat, sollte man eine zweite Police abschließen. Möglicherweise muss man auch die Altersvorsorge aufstocken: Sinkt die Renditeentwicklung der Lebensversicherung in den Keller, muss man frühzeitig zusätzliche Absicherungen schaffen. Die meisten reagieren jedoch erst, wenn es finanziell eng wird. Denn dann sucht man nach Sparpotential.

Versicherungswechsel: Und das findet sich auch meistens. Denn die Beiträge für Policen variieren von Unternehmen zu Unternehmen oft um mehrere Hundert Euro im Jahr. Die Leistungen sind dabei oft die gleichen. Manchmal lohnt sich sogar ein Tarifwechsel innerhalb eines Unternehmens, vor allem wenn man schon viele Jahre in einem Tarif ist. Längst hat das Unternehmen etwas Neues auf den Markt geworfen oder bietet eine günstigere Internet-Police an. Auch ein Blick in die Vertragsbedingungen lohnt sich: Welchen Schutz gewährt der Versicherer eigentlich? „Hier existieren keine Vorgaben. Jeder stellt seine eigenen Bedingungen auf“, sagt Weidenbach.

Überflüssige Versicherungspolicen
 

Manchmal werden Policen auch überflüssig: Wer sehr viel erbt, kann auf eine Risikolebens- oder BU-Police verzichten. Rentner benötigen beides ohnehin nicht mehr. Wer ausreichend gegen Berufsunfähigkeit abgesichert ist, kann auf seine Unfallpolice verzichten. Diese wird auch oft im höheren Alter hinfällig. Für ältere Menschen enthält sie viele Ausschlüsse und wird zu teuer. 

Unverzichtbare Policen: In einem sind sich Versicherungsexperten einig: Eine private Haftpflichtversicherung, eine Berufsunfähigkeitspolice und bei Familien eine Risikolebensversicherung sind Pflicht. Hauseigner benötigen zusätzlich eine Wohngebäudeversicherung. Alle anderen Policen sind Kür.