Vertragsdetails

Ebenso wie die anderen privaten Rentenmodelle besteht die Sofortrente aus einem garantierten und einem flexiblen Teil aus Überschussbeteiligungen, der jährlich neu festgelegt wird und von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich hoch ausfallen kann. Meist kann man bei der sofort beginnenden Rente zwischen drei Modellen wählen:

Die konstante Sofortrente

Hier kalkuliert der Versicherer gleichmäßig hoch bleibende monatliche Beträge für die gesamte Vertragslaufzeit. Diese Art der Sofortrente verliert jedoch durch die Inflation ständig an Wert. Zudem kann sie im ungünstigen Fall auch eine Rentenkürzung bringen, wenn das Versicherungsunternehmen nicht die entsprechenden Überschüsse erwirtschaftet.

Die volldynamische Sofortrente

Im Gegensatz zur konstanten Rente ist die volldynamische Variante in den ersten Jahren des Rentenbezugs geringer und baut sich erst durch die regelmäßigen Erhöhungen auf. Der Versicherungsnehmer ist hier vor Rentenkürzungen geschützt, denn ab einer bestimmten erreichten Rentenhöhe darf die Rente nicht mehr gekürzt werden. Für die jährliche Steigerungsrate gibt es jedoch keine feste Prozentsatz-Garantie, sie ist von den jeweils erzielten Überschussanteilen abhängig. Dies ist die von den meisten Verbraucherschützern favorisierte Variante.

Die teildynamische Sofortrente

Sie steigt im Laufe der Auszahlungszeit mit zunehmendem Alter des Versicherungsnehmers. Zu Beginn sind daher die Rentenzahlungen etwas geringer. Sie ist im Grunde eine Kombination aus den beiden anderen Formen, jedoch mit weniger starken Steigerungsraten als bei der dynamischen Rente.