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07.12.2015 09:45

Editorial Jetzt sollten Sie handeln

von
Schon bemerkt - 2015 ist bald Geschichte. Was Sie jetzt noch erledigen sollten? Wir haben da ein paar Ideen für Sie!
Editorial Jetzt sollten Sie handeln
Wolfgang Thomas Walter, biallo.de
Ihre Finanzen sollten Sie immer im Blick haben – zum Jahresende aber gilt das ganz besonders:

Kontofreistellungen prüfen

Ab kommendem Jahr müssen die Freistellungsaufträge bei Ihrer Bank mit der persönlichen Steuer-Identifikationsnummer versehen sein. Andernfalls führen die Banker künftig automatisch Kapitalertragsteuern samt Soli-Zuschlag ans Finanzamt ab. Freisteller ohne Angabe der persönlichen Steuer-Identifikationsnummer verlieren ihre Wirksamkeit. Prüfen Sie daher  sämtliche Freistellungaufträge noch 2015.

Verlustausgleich Wertpapierdepots

Noch bis Mitte Dezember können Sie eine Verlustbescheinigung für Ihre Wertpapierdepots beantragen. Das ist durchaus sinnvoll, wenn Sie mehrere Depots bei mehreren Banken führen und Gewinne bei einer Bank mit Verlusten bei der anderen Bank in Ihrer Steuererklärung verrechnen möchten.

Altersvorsorge checken

Gleiches gilt für Ihre Altersvorsorgeprodukte – gerade in der weiter anhaltenden Niedrigzinsphase. Bringt Ihr aktueller Banksparplan oder Ihre private Rentenversicherung noch die gewünschte Alterssicherung – oder ist eine völlig neue Strategie nötig?

Und wie sieht es mit der staatlichen Förderung bei Ihrer Riester- oder Rürup-Rente aus? Bei Riester-Verträgen empfiehlt sich ein Dauerzulagenantrag – dann entfallen künftig die jährlichen Angaben zum rentenversicherungspflichtigen Einkommen. Wer eine Rürup-Rente besitzt, kann für dieses Jahr 80 Prozent der Einzahlungen beim Finanzamt steuerlich geltend machen – die neue Obergrenze liegt jährlich bei 22.172 Euro bei Alleinstehenden und 44.344 Euro bei gemeinsam veranlagten Ehepaaren.

Auch bei der betrieblichen Altersvorsorge haben Sie im Rahmen der Gehaltsumwandlung dieses Jahr mehr Spielraum, Steuern und Sozialabgaben zu sparen: Ob Direktversicherungen, Pensionskassen und Pensionsfonds – selbst Neuverträge sind für dieses Jahr noch voll steuerbegünstigt. Die Einzahlungen müssen aber bis Silvester 2015 erfolgen!

Baufinanzierung bis Silvester

Wer 2015 noch Eigentümer einer Wohnung oder eines Hauses werden möchte, sollte sich ebenfalls beeilen. Eine Baufinanzierung erledigt sich nicht über Nacht, der Eintrag ins Grundbuch auch nicht. Wenn Sie sich jetzt noch die nötigen Finanzierungsunterlagen zum Baukredit sichern, können Sie bereits in der ersten Januarwoche mit der Auszahlung Ihres Baukredits rechnen und starten.

Auch für Bausparer ist der 31. Dezember ein wichtiger Stichtag. Um die volle Wohnungsbauprämie für 2015 zu kassieren, ist eine Sonderzahlung in einen bestehenden Bausparvertrag ratsam. Die Prämie beträgt 8,8 Prozent und wird auf Einzahlungen von bis zu 512 Euro – bei entsprechenden Einkommensgrenzen – gewährt.

Zusatzbeitrag der Krankenkasse prüfen

2016 werden in der gesetzlichen Krankenkasse steigende Zusatzbeiträge erwartet. Neben den 14,6 Prozent Basisbeitrag erheben fast alle Kassen schon jetzt einen Zusatzbeitrag im Schnitt von 0,9 Prozent. Im kommenden Jahr wird dieser um durchschnittlich 0,2 bis 0,3 Prozent erhöht – es können aber auch 1,5 Prozentpunkte sein. Ein Wechsel zu einer Kasse mit niedrigem Zusatzbeitrag kann sich hier durchaus lohnen für Sie. Bei einer Beitragserhöhung steht jedem Kassenmitglied ein Sonderkündigungsrecht zu.

Kfz-Versicherung-Wechsel verpasst?

Der 30. November ist in Sachen Kfz-Versicherung an Ihnen vorbeigegangen? Nicht ärgern! Wenn Sie in den kommenden Tagen Post von Ihrer Kfz-Versicherung bekommen, in der Ihnen eine Prämienerhöhung für 2016 angekündigt wird, haben Sie ein Sonderkündigungsrecht von vier Wochen ab Eingang des Schreibens. So können zu einem günstigeren Anbieter zu wechseln und im Idealfall sogar bis zu 980 Euro Versicherungsprämie sparen.


Diese und weitere Themen finden Sie in unserem aktuellen Spezial „Endspurt 2015 - checken Sie jetzt Ihre Finanzen“. Viel Erfolg und kommen Sie gut ins neue Jahr!

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