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13.07.2015 14:11

Kombi-Sparangebote Neuer Trend flexibles Festgeld

von Max Geißler Autor
Sparer wünschen Top-Zinsen bei größtmöglicher Beweglichkeit. Die Banken reagieren mit einer Mixtur aus Tages- und Festgeld. Das dürfte vielen Sparern gefallen.
Kombi-Sparangebote Neuer Trend flexibles Festgeld
Tagesgeld und Festgeld - der Mix machts
Bei der Auswahl der Anlageprodukte ist ein Trend hin zu kurzfristigen Geldanlagen festzustellen. Ursache hierfür ist die unklare Richtung der längerfristigen Zinsentwicklung. Kaum ein Sparer möchte sich in der unübersichtlichen Kapitalmarktsituation für lange Zeit binden. Andererseits wünschen sich Anleger stabile Guthabenzinsen, damit der Ertrag während der Laufzeit nicht ständig geringer wird. Dies ist zum Beispiel aktuell bei variabel verzinstem Tagesgeld häufig der Fall. Festgeld schreibt hingegen den Zinssatz über die gesamte Laufzeit fest.
Mix aus Tages- und Festgeld

Die Geldhäuser nehmen den Trend nach Flexibilität und Zinssicherheit auf und entwickeln Sparprodukte, die hohe Festzinsen mit Beweglichkeit kombinieren. Ein Beispiel hierfür ist der Anlagezwitter: „VTB Duo“, der gleichnamigen Bank. Das österreichische Geldhaus mit russischen Wurzeln bietet Anlegern einen Mix aus Festgeld- und Tagesgeldkonto: „80 Prozent des Anlagebetrags wird fest angelegt und die restlichen 20 Prozent bleiben jederzeit flexibel verfügbar“, erläutert Michael Kramer, Geschäftsführer der VTB Direktbank. Analog arbeitet auch das flexible Festgeld: VR Kombi direkt, der Volksbank Mittweida. Hier können Anleger ebenfalls über 20 Prozent des Geldes frei verfügen. 

Die Verzinsung beider Produkte weicht allerdings voneinander ab: Bei einer Laufzeit von 24 Monaten zahlt die VTB Bank 1,3 Prozent Zinsen, die Volksbank Mittweida hingegen nur 0,5 Prozent. Bei 36 Monaten steigen die Konditionen auf 1,6 Prozent. Die Alternativanlage in die Einzelprodukte Tages- und Festgeld brächte bei VTB hingegen einen deutlich geringeren Zinsertrag. Anleger müssen ihre Präferenzen also genau abwägen.
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Auch die Deutsche Pfandbriefbank (pbb direkt) offeriert einen Mix aus Tages- und Festgeldkonto: Das sogenannte „Festgeld Plus“ erfordert eine Mindestanlage von 5.000 Euro und ermöglicht Laufzeiten zwischen ein und drei Jahren. Das Kapital fließt auf ein Festgeldkonto, Anleger über 20 Prozent des Betrags frei verfügen. Bei dreijähriger Anlagedauer zahlt pbb direkt derzeit 1,35 Prozent Zinsen. Gemeinschaftskonten und Konten für Minderjährige sind möglich.

Frei verfügbare Zinsen

Die IKB Deutsche Industriebank geht einen anderen Weg: Erstens sind bis zu 50 Prozent der Anlagesumme jederzeit abrufbar. Zweitens können Anleger wählen, ob sie während der Laufzeit ihres Festgelds die anfallenden Zinsen ausgezahlt haben möchten oder ob sie angesammelt werden sollen. Die ZInszahlungen erfolgen jährlich, die Überweisung erfolgt auf das angeschlossene Tagesgeldkonto. Dieses verzinst sich aktuell mit 0,7 Prozent. Die Laufzeiten des IKB Kombigelds reichen von einem bis zu zehn Jahren. Die Verzinsung steigt von 0,7 Prozent im ersten Jahr bis auf 1,6 Prozent im zehnten Jahr kontinuierlich an.

Hoher Tagesgeldzins gegen Depoteröffnung

Manche Banken binden hohe Tagesgeldzinsen an ein Girokonto oder Wertpapierdepot. Hierbei handelt es sich nicht um die Mischung zwei Anlageformen, sondern um deren Kopplung: Das eine Produkt gibt es nur in Verbindung mit dem anderen. Vorsicht: Oft handelt es sich im Lockangebote, die Gebühren verursachen können. Beispiel: Consorbank. Die Bank bietet die Kopplung von Tagesgeld und Depot. Bei vollständigem Depotwechsel erhalten Sparer ein Jahr lang 3,0 Prozent Zinsen auf das Tagesgeldkonto, aber bis höchstens 20.000 Euro. Wer für wenigstens 6.000 Euro Wertpapiere auf Cortal Consors überträgt, sein Depot bei der bisherigen Bank aber nicht schließt, der bekommt nur 2,0 Prozent aufs Tagesgeld. Sind die übertragenen Wertpapiere weniger als 6.000 Euro Wert, zahlt Consors nur den geltenden Tagesgeldzinssatz, von derzeit 1,0 Prozent. Vorteil: Hohe Zinsgarantie für ein Jahr und maximale Flexibilität des angelegten Geldes. Es fallen weder Kosten für das Tagesgeld noch für das Depot an. Nachteil: Das Angebot gilt nur für Neukunden, die Zinsen sind nur für ein Jahr gesichert, der Höchstbetrag ist auf 20.000 Euro gedeckelt. Die Ausführung von Wertpapiertransaktionen verursacht Gebühren.

Unser Fazit: Die Kombiangebote sind für all jene Sparer interessant, die einerseits hohe Festzinsen wünschen, zugleich aber flexibel bleiben wollen. Wichtig ist, die angebotenen Zinsen stets mit den Alternativanlagen bei der jeweiligen Bank zu vergleichen.


 
Gesamten Vergleich anzeigenFlexibles Festgeld Betrag: 10.000 €, Laufzeit: 36 Monate
  Festgeld-Anbieter Details Zinsertrag
Produkt
Zinssatz  
1.
 410,49
1,35%
2.
272,44
0,90%
3.
226,69
0,75%
Sämtliche Angaben ohne Gewähr
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Leserkommentare
Kommentare können sich auf eine ältere Version des Artikels beziehen.
16.10.2011 - von Peter W. Popp
Super
Wie immer sind alle Info´s knapp, verstandlich, informativ und glaubhaft. Weiter so!!!
14.10.2011 - von Gerhard Fischer
Postbank leider nicht ohne Haken!
Das Giro plus der Postbank mit 5% Verzinsung gibt es - lt. dem nicht leicht zu findenden letzten Satz im Sternchen-Text NUR, WENN das Konto als Gehaltskonto genutzt wird! Schade. Nach bisherigen Erfahrungen mit der Postbank ist leider nicht mit Kulanz zu rechnen.
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