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12.07.2016 14:36

Geldanlage Gold Goldschätze richtig versichern

von Horst Peter Wickel Autor
Rund 8.200 Tonnen Gold lagern in deutschen Privathaushalten. Wie bewahren Sie Ihre Barren oder Münzen am besten auf, welche Versicherung zahlt im Schadensfall?
Geldanlage Gold Goldschätze richtig versichern
Gold ist gefragt. Doch welche Versicherung zahlt im Schadensfall?
Sichere Häfen für das eigene Vermögen sind weiterhin gefragt. Gold, vor allem in physischer Form als Barren oder Münzen, gehört dazu. Inzwischen verfügen rund zwei Drittel aller volljährigen Deutschen über privaten Goldbesitz, entweder in Form von Schmuck, Barren, Münzen oder auch goldbezogenen Wertpapieren.

Aber wo lagern Sie Ihren kleinen Goldschatz am sichersten? Müssen Sie sich einen kleinen Tresor anschaffen? Oder das edle Metall doch lieber im Bankschließfach sichern? Und welche Versicherung zahlt, wenn Ihr Gold gestohlen wird?

Zahl der Wohnungeinbrüche nimmt weiter zu

Die Standardversicherung gegen Einbruchdiebstahl ist für alle Wertsachen zuhause die Hausratversicherung. Der Biallo-Vergleichsrechner Hausratversicherung hilft Ihnen, eine leistungsstarke, preisgünstige Police zu finden.

Aber reicht eine Hausratversicherung? Die Entschädigungsgrenze für Wertsachen liegt standardmäßig bei 20 Prozent der Versicherungssumme und zusätzlich gelten besondere Entschädigungsgrenzen von maximal 20.000 Euro für Sachen aus Gold und Silber, Schmuck, Edelsteine, Münzen und Perlen.

Selbstverständlich können Sie mit Ihrer Versicherung eine Anhebung der Entschädigungsgrenze vereinbaren, aber dafür wird in der Regel ein Aufschlag auf die Versicherungsprämie fällig. Wie hoch dieser ist, hängt nicht unwesentlich von Ihrem Wohnort und dem Einbruchrisiko ab.

Das richtige Wertbehältnis für Ihren Goldbestand

Für die finanzielle Sicherung größerer Gold-Bestände verlangen Versicherungen in der Regel einen gesonderten Schutz, wie zum Beispiel durch einen geeigneten Safe. In den Versicherungsverträgen finden sich dann Formulierungen wie "Wertgegenstände fallen nur dann unter den Versicherungsschutz, wenn sie in einem dem Wert der Sache entsprechenden ‚Wertbehältnis‘ aufbewahrt werden."

Dabei werden grundsätzlich drei verschiedene Arten von heimischen Schatzkammern unterschieden: frei, aber fest stehende Tresore, Möbeleinbau- und Wandtresore. Damit ein solcher Safe von der Versicherung akzeptiert wird, muss er mindestens 200 Kilogramm wiegen oder fachmännisch verankert und in Wand oder Boden bündig eingelassen sein. Zudem muss ein solcher Safe von einer qualifizierten Prüfstelle zertifiziert worden sein. In Deutschland werden die Sicherheitsstufen nach den Normen von VDMA (Verband Deutscher Maschinen- und Anlagenbau) und VdS (Verband der Schadenversicherer Schadenverhütung) bestimmt.

Bevor Sie einen solchen Tresor für Ihre Goldschätze anschaffen und einbauen lassen, sollten Sie auf jeden Fall mit Ihrer Versicherung sprechen und die Versicherungsbedingungen exakt abfragen. Es gibt neben den Sicherheitsstufen für die Tresore vielfach noch Vorgaben für die Befestigung solcher Geldschränke. Befürworter von hauseigenen Tresoren loben: Beim Tresor haben Sie nur einmal die Anschaffungskosten und müssen den Handwerker bezahlen, der den Tresor in die Wand einbaut oder im Boden verankert. An den Inhalt Ihres eigenen Schutzschranks kommen Sie jederzeit.

Tresor oder Bankschließfach?

Wenn Ihnen die Kosten für einen Tresor zu hoch sind oder wenn Sie aus Gründen der persönlichen Sicherheit die wertvollen Goldschätze nicht zuhause aufbewahren möchten, können Sie das edle Metall selbstverständlich in einem Schließfach bei einer Bank oder Sparkasse unterbringen. Aber das ist längst nicht mehr ganz einfach, denn viele Kreditinstitute bieten den sicheren Stauraum nicht mehr oder nur noch ihren eigenen Privatkunden an.

Und bei vielen Banken und Sparkassen sind die Mietgebühren für Schließfächer in den vergangenen Monaten deutlich gestiegen. Der Mietzeitraum für Bankschließfächer ist meistens unbegrenzt, nur noch wenige Institute vergeben ein Schließfach auch für wenige Wochen, beispielsweise für die Urlaubszeit.

Automatisch gegen Diebstahl versichert ist Gold in einem Bankschließfach allerdings nicht. In einigen leistungsstarken Hausratversicherungen ist Ihr Schließfach bei einer Bank mitversichert. In den Versicherungsbedingungen ist das Kundenschließfach dann explizit genannt. Manche Versicherungen führen das Kundenschließfach unter dem Stichwort „Außenversicherung“ auf.

Zwar ist der Versicherungsschutz bei manchen Banken im Mietpreis enthalten, aber bei anderen Instituten muss der Inhalt separat versichert werden. Ohnehin ist es im Schadensfall schwierig nachzuweisen, wie viel Gold im Fach lag. Für alle Gegenstände im Schließfach sollten Sie deshalb Kaufbelege, Expertisen von Fachleuten oder Fotografien aufheben, um den Besitz nachweisen zu können.

Die Hausratsversicherung als Neuwertversicherung

Einen kleinen Vorteil kann eine Hausratversicherung selbst im Schadensfall allerdings haben: Hausratversicherungen sind klassische Neuwertversicherungen, d.h. im Schadensfall erstatten sie nicht den Anschaffungs-, sondern den Wiederbeschaffungspreis. Wer also Gold einst zu einem günstigen Preis gekauft hat, erhält im Versicherungsfall den aktuellen Marktpreis erstattet. Dummerweise gilt das natürlich aber auch, wenn Sie für Ihre kleinen Goldschätze einen höheren Marktpreis ausgegeben haben.
Lese-Tipp: Wie es mit der Europäischen Union und dem Vereinigten Königreich weiter geht, ist ungewiss. Die Unsicherheit lässt Gold-Anleger jubeln. Lesen Sie in unserem Artikel "Gold kaufen nach dem Brexit", ob sich derzeit ein Investment in das Edelmetall lohnt.

Vergleich Hausratversicherung

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1 Tarif Classic 51,34 Euro weiter
2 CIF pro Classic 87,58 Euro weiter
3 SY24-Platinum-L 93,62 Euro weiter
4 Vit 94,82 Euro weiter
5 Komfort 119,59 Euro weiter
Single, 30 Jahre, Wohnung in Großstadt, 80 qm, Versicherungssumme mind. 48.000 Euro, Basisschutz, 1 Jahr Vertragslaufzeit, pro Anbieter nur 1 Top-Tarif, Prämie pro Jahr.
Hier Ihren persönlichen Tarif Hausratversicherung berechnen
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