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14.09.2015 13:39

Einstieg ins Berufsleben Fünf Geldtipps für Jobneulinge

von Max Geißler Autor
Für Berufsanfänger wird es jetzt ernst: Der erste Job bringt neue Herausforderungen aber auch finanzielle Spielräume. Diese gilt es, klug zu nutzen.
Einstieg ins Berufsleben Fünf Geldtipps für Jobneulinge
Job gefunden und die erste eigene Gehaltsabrechnung flattert ins Haus - was tun?
In diesen Tagen sehnen Azubis und Studenten mit abgeschlossener Ausbildung der ersten Gehaltsabrechnung entgegen. Langersehnte Träume können nun endlich wahr werden, etwa die erste eigene Wohnung oder das erste Auto. Die neuen finanziellen Spielräume bringen mehr Lebensqualität und Freiheit. Allerdings sollte man nicht nur an die schönen Seiten des Lebens denken, das eigene Einkommen bringt auch Verpflichtungen mit sich. So benötigen Berufsstarter zum Beispiel eine Finanzreserve für Notfälle, ausreichenden Versicherungsschutz und ein Konzept zur privaten Alterssicherung. Fünf Tipps helfen, die ersten Schritte zu koordinieren:

1. Tagesgeld als Liquditätsreserve

Die Reparatur des Autos oder der kurzfristige Ausfall der Waschmaschine können unerwartet hohe Aufwendungen hervorrufen. Wer dann nicht den teuren Dispokredit des Girokontos in Anspruch nehmen will, der muss eine eigene Finanzreserve aufbauen. Als Richtschnur für Singles gilt: zwei Nettomonatsgehälter. Damit das Geld im Ernstfall schnell zur Verfügung steht, empfiehlt sich die Aufbewahrung auf einem gut verzinsten Tagesgeldkonto. Hier Punkten vor allem Direktbanken. So zahlt beispielsweise Renault Bank direkt Neukunden 1,1 Prozent Zinsen aufs Tagesgeld, die Opel Bank 1,05 Prozent und ING-Diba sowie VW Bank je 1,0 Prozent.

2. Vermögenswirksame Leistungen nutzen

Bis zu 40 Euro im Monat spendieren Arbeitgeber zum Vermögensaufbau ihrer Angestellten. Bei geringem Einkommen legt der Staat noch Zulagen und Sparprämien obendrauf. Mit der richtigen Geldanlage wächst daraus ein kleines Vermögen. Empfehlenswert sind variabel verzinste Banksparpläne, weil hier die Chance auf steigende Renditen bei Zinsanstiegen besteht und viele Banken mit der Laufzeit anwachsende Boni zahlen. Chancenreicher, aber auch riskanter, sind Sparpläne mit Aktienfonds. Erlaubt sind auch Einzahlungen in Bausparverträge oder laufende Baudarlehen. Vorteile: Einzahlungen in Kredite sind risikofrei und senken Laufzeit und Kreditkosten.

3. Vermögensaufbau flexibel halten

In den ersten Berufsjahren sollten Jobneulinge nicht vorschnell langfristige und oft kostspielige Verträge wie Kapitallebensversicherungen abschließen. Abgesehen davon, dass klassische Lebensversicherungen immer weniger Zinsen zahlen, sind die Verträge sehr starr. Chancenreicher und flexibler sind fondsgebundene Rentenversicherungen und Sparpläne mit Aktienfonds. Rentenversicherungen bieten am Sparende die Wahl zwischen Kapitalauszahlung und lebenslanger Rente; Sparpläne mit Aktienfonds haben geringe Kosten und ermöglichen zu jeder Zeit den Verkauf von Anteilen. Zahlt ein Jobneuling monatlich 75 Euro in eine fondsgebundene Privatrente ein, kann er bei sechs Prozent Rendite nach 35 Jahren mit einer Anfangsrente von mehr als 300 Euro rechnen, etwa bei ARAG oder Canada Life.
Gesamten Vergleich anzeigenSparplan mtl. Sparrate: 100 €, Laufzeit: 10 Jahre
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Zinsertrag
 
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Datenstand: 28.09.2016
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4. Staatliche Förderung nutzen

Wer mit Hilfe des Staates Vorsorgevermögen aufbaut, der kann seinen Eigenbeitrag relativ gering halten. Zwei Möglichkeiten bieten sich an: Riester-Rente und betriebliche Altersvorsorge (bAV). Bei der Riester-Rente zahlt der Staat jedes Jahr 154 Euro Grundzulage. Wer unter 25 Jahre alt ist, kann sich bei Vertragsabschluss über einen einmaligen Bonus von 200 Euro freuen. Zudem sind die Riester-Einzahlungen als Sonderausgabe steuerlich absetzbar.
Chancenreich für Berufseinsteiger sind vor allem fondsgebundene Riester-Renten. Bei der betrieblichen Altersvorsorge profitieren junge Sparer davon, dass ein bestimmter Teil des Gehalts steuerfrei und ohne Abzug von Sozialbeiträgen in die Altersvorsorge fließt. Damit spart man quasi brutto für netto. Wichtig: Den Arbeitgeber beizeiten ansprechen, falls er von sich aus keine bAV anbietet. Er muss dann einen Vertragspartner suchen.

5. Risiko der Berufsunfähigkeit absichern

Zur finanziellen Vorsorge für Jobneulinge gehören insbesondere die Berufsunfähigkeitsversicherung sowie die private Haftpflichtversicherung. Erstere sichert finanziell ab, wenn man seinen Beruf wegen Krankheit oder Unfall nicht mehr ausüben kann. Die Kosten richten sich vor allem nach dem Alter, der ausgeübten Tätigkeit sowie der Höhe der Monatsrente. Die Privathaftplicht bewahrt vor Schadenersatzansprüchen, für die man sonst mit seinem privaten Vermögen haften muss. Im Extremfall kann dies den finanziellen Ruin bedeuten. Hier ist preiswerter Schutz bereits ab 50 Euro Jahresbeitrag erhältlich.
Gesamten Vergleich anzeigenTagesgeld Betrag: 10.000 €, Laufzeit: 3 Monate
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Zinsertrag
 
1.
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