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19.09.2014 12:28

Geldverkehr in Europa Was bringen SEPA, IBAN und BIC?

von Max Geißler Autor
Europa wächst zusammen, das gilt auch für den Geldtransfer. EU-Bürger können heute problemlos und kostenlos innerhalb der Eurozone Gelder transferieren.
Quelle: Bankenverband


Im Jahr 2007 beschlossen die EU-Finanzminister die Einführung eines einheitlichen europäischen Zahlungsverkehrsraums (SEPA). Seit 2008 ersetzt der neue Zahlungsraum schrittweise die verschiedenen nationalen Regeln und Verfahren. Insgesamt 33 Länder haben sich dem System angeschlossen, darunter alle 28 EU-Staaten sowie Island, Norwegen, Schweiz, Liechtenstein und Monaco. Die wichtigsten sichtbaren Veränderungen für Bankkunden sind die Einführung internationaler Bankleitzahlen (BIC) und internationaler Kontonummern (IBAN). Insbesondere mit dem 22-stelligen IBAN-Code tun sich viele Bankkunden seither schwer. Er enthält Informationen über den Staat, die Bank, die Institution und die Kontonummer. Der BIC-Code (internationale Bankleitzahl) dient als Identifizierungsnummer der jeweiligen Bank. Die neuen Zahlencodes tragen zur besseren und eindeutigen Identifizierung des Zahlungsempfängers bei.

Welche Vorteile bringt SEPA?

Dank SEPA-Zahlungsraum sind grenzüberschreitende Zahlungen per Geldkarte oder Überweisung in diesen Ländern jetzt genauso einfach und kostengünstig möglich wie früher in Deutschland.  Geldtransfers innerhalb der Eurozone sind mit SEPA-Überweisungen häufig kostenfrei, entscheidend dafür ist das gewählte Kontomodell. Ohne SEPA-Transfer fallen bei Auslandsüberweisungen nach wie vor Gebühren an. Das gilt vor allem für Geldtransfers außerhalb der Eurozone. Im Extremfall kann die Transaktion bis zu zehn Prozent des überwiesenen Betrags kosten. Wird fünfmal im Jahr 400 Euro überwiesen, könnte das bis zu 200 Euro kosten. Dank SEPA ist damit Schluss. Die EU rechnet mit Einsparungen von 120 Milliarden Euro binnen sechs Jahren.
Positiv: Sämtliche Geldtransfers – egal, ob Ausland oder Inland – dauern mit einer SEPA-Onlineüberweisung nur noch einen Arbeitstag. Bislang konnte sich die Auslandsüberweisung bis zu einer Woche hinziehen. Besitzer von Ferienwohnungen oder Immobilien im sonnigen Süden Europas wissen die Vorteile der neuen Regelung zu schätzen. Sie können anfallende Rechnungen und laufende Gebühren, etwa für Telefon, Strom oder Müllentsorgung, jetzt direkt per Lastschrift vom deutschen Konto abbuchen lassen. Bislang musste man das Geld entweder separat überweisen oder ein Konto im Gastland eröffnen. Firmen können jetzt direkt Geld von Geschäftspartnern im Ausland einziehen.
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Gleichzeitig vereinheitlicht das neue SEPA-Verfahren Kartenzahlungen innerhalb der EU. Ab sofort ist es in allen Teilnehmerländern möglich, mit Giro- oder Maestro-Karten an allen Geldautomaten Bargeld abzuheben sowie bei jedem Händlerterminal zu bezahlen. Die PIN-Nummer gilt einheitlich in allen SEPA-Ländern. Damit werden Akzeptanz und Einsatzmöglichkeiten von Geld- und Kreditkarten deutlich erhöht.

Was bringen IBAN und BIC für Bankkunden?

Die 22-stellige IBAN-Nummer ist ein wichtiger Eckpfeiler im neuen SEPA-Zahlungssystem. Dank ihres umfangreichen Informationsgehalts benötigen Bankkunden seit Februar 2014 für inländische SEPA-Überweisungen nur noch die IBAN des Empfängers. Die Angabe der Bankleitzahl (BIC) ist entbehrlich. Für eine Übergangszeit von zwei Jahren ist für grenzüberschreitende SEPA-Überweisungen zwar noch die BIC des Zahlungsempfängers erforderlich. Doch auch diese entfällt ab Februar 2016. Dann braucht man für sämtliche SEPA-Überweisungen nur noch die IBAN des Empfängers. Übrigens: Nicht wundern, wenn die IBAN-Nummer im Ausland keine 22 Stellen aufweist. Sie kann in anderen EU-Ländern länger oder kürzer sein

Wichtig: Bei Online-Überweisungen sollten Bankkunden die IBAN-Nummer und den Empfängernamen besonders sorgfältig prüfen. Die Banken kontrollieren jetzt nämlich nicht mehr, ob die Angaben übereinstimmen. Die Überweisung ist unwiderruflich, sobald sie bei der Bank eingegangen ist, auch wenn sie Fehler hat. Falsch adressiertes Geld zurückzuholen ist sehr kompliziert.
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