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17.02.2014 09:52

Kreditkarten mit Ratenkreditfunktion Schnelle Tilgung ratsam

von Max Geißler Autor
Kreditkarten sind beliebt. Wird der Rechnungsbetrag aber nicht auf einen Schlag getilgt, kann der Einkauf teuer werden.
Kreditkarten mit Ratenkreditfunktion Schnelle Tilgung ratsam Verbraucherportal Biallo.de
"Zeit ist Geld" - langsames Tilgen bei Kreditkarten kann teuer werden
Bei Kreditkarten gibt es Unterschiede in Sachen Abrechnung: Je nach Ausgestaltung der Karte werden die Zahlbeträge entweder sofort abgebucht oder als Sammelrechnung am Monatsende vom Girokonto eingezogen. Immer mehr in Mode kommen Kreditkarten mit eingebauter Ratenkreditfunktion, sogenannte Revolving Cards. „Die Kombination aus Kreditkarte und Ratenkredit wandelt den am Monatsende fälligen Abrechnungsbetrag automatisch in ein Darlehen um“, erläutert Patrick Herwarth von der ING-Diba. Dieses könne der Kunde dann entweder auf einen Schlag zurückzahlen oder peu à peu in Raten abstottern.

Die Anbieter werben damit, dass mithilfe des Kartenkredits auch große Spontankäufe möglich sind und der Kunde dabei als Sofort-Zahler auftreten kann. Vorteil: Wer beim Möbelhändler das lang ersehnte Designer-Sofa sieht und nicht genügend Geld auf dem Giro- oder Tagesgeldkonto hat, der muss vor dem Erwerb nicht extra einen Ratenkredit abschließen, sondern kann die Darlehensfunktion schnell und bequem per Kreditkarte aktivieren. Zudem erhalten Sofort-Zahler häufig Sonderrabatte.

Kreditkarten mit Ratenkredit oft teuer

Die Bequemlichkeit hat allerdings ihren Preis. „Die Kreditkartenanbieter berechnen weit mehr als zehn Prozent Zinsen, wenn der Rechnungsbetrag nicht innerhalb des Zahlungsziels beglichen wird“, moniert Herwarth. So stellt zum Beispiel die Mastercard Gold der Advanzia Bank monatlich 1,53 Prozent Zinsen in Rechnung, übers Jahr addiert sich der Effektivzins auf 19,94 Prozent. Wer Bargeld mit der Kreditkarte abhebt, zahlt sogar rund 24 Prozent Jahreszins. Etwas günstiger sind die O2-Visa Karte der Barclays Bank und die Amazon Visa Karte der Landesbank Berlin. Sie berechnen bei Teilzahlungsfunktion 17,49 bzw. 14,04 Prozent Sollzins.
Das Problem: Je länger der Kunde den Kaufpreis abstottert, umso mehr verteuert sich die Anschaffung. Wer beispielsweise 5.000 Euro mit Kreditkarte bezahlt und den Betrag über 24 gleich hohe Monatsraten zu einem Sollzins von 17,49 Prozent finanziert, der zahlt insgesamt 961 Euro Zinsen an die Bank. Der gleiche Ratenkredit bei der Satander Consumer Bank kostet dagegen zurzeit nur 2,99 Prozent. Die Zinskosten würden sich dadurch auf 157 Euro verringern! Auch mit der Bank 11 und der Oyak Anker Bank lässt sich in diesem Fall viel sparen, die Ratenkredite kosten dort nur 4,44 bzw. 4,54 Prozent Effektivzins.

Tipp: Bei der Suche nach einem günstigen Ratenkredit hilft der Biallo.de-Ratenkredit-Vergleich.
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Kreditkarten bieten Hintertür

Kreditkarten mit Revolvingfunktion haben auch gute Seiten: So verzichten die Banken auf Kreditzinsen, wenn Käufer den offenen Rechnungsbetrag zum Fälligkeitstag komplett bezahlen. Bei der Mastercard Gold der Advanzia Bank besteht dadurch die Möglichkeit, bis zu sieben Wochen Geld zu borgen, ohne dass Zinsen anfallen. Solvente Kreditkartenbesitzer können zudem günstige Zinsen aushandeln, denn die Höhe des Zinses ist abhängig von der Bonität des Kunden. Finanzexperte Herwarth rät Besitzern von Revolving-Kreditkarten dennoch zur Vorsicht: „Der schnelle und unkomplizierte Zugriff auf Konsumkredite ist nicht selten der Einstieg in eine langfristige Verschuldung.“ Wer seine Finanzen im Griff behalten und zugleich flexibel bleiben will, der könne gelegentlichen Kreditbedarf besser mit einem preiswerten Rahmenkredit finanzieren. Dabei handelt es sich um eine fest vereinbarte Kreditlinie, die der Kunde beliebig oft in Anspruch nehmen kann und bei der die Rückzahlung individuell flexibel gestaltbar ist. Die ING-Diba stellt solche Abrufkredite zur Zeit für 6,43 Prozent Zinsen bereit, die Bank 11 verlangt im ersten Jahr sogar nur 4,85 Prozent.

Tipp: In unserem Kreditkartenvergleich erfahren Sie durch Anklicken einer Kreditkarte, ob die Karte mit Teilzahlungsfunktion ausgestattet ist oder nicht. Unser Abrufkreditvergleich zeigt die günstigsten Konditionen von Rahmenkrediten.

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