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10.11.2015 14:12

Autokosten Kauf und Finanzierung

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Für viele Menschen ist das Auto die teuerste Anschaffung Ihres Lebens – wenn man alle Fahrzeuge zusammenzählt, die so im Autofahrerleben zusammenkommen. Entsprechend umsichtig sollten Sie bei der Finanzierung sein.
Autokosten Kauf und Finanzierung
Vor dem Autokauf stellen sich einige Fragen
Erste Regel: Können Sie sich den Neuwagen überhaupt leisten? Lassen Sie sich dabei auch nicht von günstigen Finanzierungen in der gegenwärtigen Niedrigzinsphase blenden. Nehmen Sie nur so viel Autokredit auf, wie Sie sich dauerhaft leisten können. Wieviel Geld haben Sie für Anzahlung und Kreditrate zur Verfügung? Wieviel vom monatlichen Überschuss brauchen Sie als Notfallreserve? Nur diesen Restbetrag sollten Sie für die Autofinanzierung verwenden.

Barkäufer bekommen mehr Rabatt

Barkauf bringt hohe Rabatte. Wenn Sie aber das Geld nicht haben, lohnt oft ein Autokredit bei einer Bank. Leasing oder der Herstellerkredit können damit meist nicht Schritt halten. Im Weiteren liefern wir Ihnen dafür konkrete Belege:

Viele Autohändler bieten zwar auf den ersten Blick sehr günstige Finanzierungen – meist über die Autobanken der Hersteller – an. Darlehen zu 0,99 Prozent Zinsen sind keine Seltenheit. Und gerade in diesen Zeiten des harten Wettbewerbs gibt es sogar Null-Prozent-Finanzierungen.

Wie können die Händler das anbieten? Indem sie sich an anderer Stelle gegenüber Ihnen zugeknöpft zeigen. Dem Kredit aus dem Autohaus liegt nämlich eine besondere Kalkulation zugrunde: Die meist sehr niedrigen Zinsen werden quersubventioniert – dadurch, dass Ihnen als Käufer auf Kredit deutlich geringere Rabatte beim Fahrzeugpreis gewährt werden.
Ein Rechenbeispiel: Wenn Sie einen Neuwagen kaufen und das Auto bar oder per Kreditkarte zahlen, bekommen Sie vom Händler ziemlich sicher zehn oder zwölf Prozent Rabatt – auch 15 oder 20 Prozent sind drin, bei Online-Vermittlern nicht selten auch einmal 30 Prozent für beliebte Fahrzeuge. Finanzieren Sie dagegen beim Händler selbst, gibt es für das gleiche Fahrzeug häufig nur Neuwagenrabatte von drei oder fünf Prozent – und beliebte kostenlose Extras bekommen Käufer bei der Händlerfinanzierung auch nicht.

Weiterer Nachteil solcher Händlerkredite: Die Laufzeit des Darlehens ist meist nicht frei wählbar, vor-zeitige Kündigung oder Rückzahlung ausgeschlossen. Manche Händler behalten sogar den Fahrzeugbrief als Sicherheit ein – wenn Sie mit dem Neuwagen nicht zufrieden sind und ihn vorzeitig wieder ver-kaufen wollen, bedeutet das ganz klar Scherereien. Allerdings ist die Autofinanzierung beim Händler ein Verbundgeschäft – hat Ihr Wagen versteckte Mängel, können Sie ihn nach erfolglosen Reparaturver-suchen problemlos an den Händler zurückgeben – und auch die Kreditverpflichtung entfällt.
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Erst vergleichen, dann finanzieren

Die Tendenz geht also zu Bankkredit – mit dem Sie als Barzahler hohe Rabatte erzielen können. Aber prüfen Sie unbedingt vorher verschiedene Kreditan-gebote von Banken und Sparkassen – in Form eines konkreten Kreditangebotes! Die Bank muss konkret den bonitätsabhängigen Zinsen berechnen. Ihr Angebot sollte also den Effektivzins inklusive aller Kosten und Zinsaufschläge zeigen.

Tipp: Suchen Sie gezielt nach einem Autokredit. Der ist als zweckgebundenes Produkt oft mehr als einen Prozentpunkt preiswerter als normale Ratenkredite. Dafür gilt oft das Fahrzeug als Kreditsicherheit. Läuft die Finanzierung aus, erhalten Sie den Fahrzeugbrief zurück. Einige Banken aber verzichten sogar auf diesen Pfand – zum Beispiel die Barclaycard und ING-Diba. Dort gibt es rund einen Prozentpunkt Nachlass gegenüber dem normalen Kredit, aber auch bei anderen Anbietern wie der Targobank oder der Postbank sind etliche Zehntel drin – die sich über die Laufzeit zu vielen Euro addieren.
Gesamten Vergleich anzeigenAutokredit Kredit: 20.000 €, Laufzeit: 36 Monate
  Anbieter Details eff. Zins
p.a.
repr. Beispiel
 
1.
2,43%
bis 4,99%
2.
2,49%
bis 5,89%
2,49%
bis 5,99%
Datenstand: 29.09.2016
Sämtliche Angaben ohne Gewähr
BB Zinssatz ist bonitätsabhängig
OO Online-Konditionen
§§ repr. Beispiel

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